Что такое ипотечный кредит под залог квартиры

Программа ипотеки с залогом имеющейся квартиры — суть

Смысл кредита заключается в том, что заемщик, имея в собственности квартиру, может передать ее под залог, а взамен получить ссуду. В зависимости от программы финансового учреждения средства могут пойти на приобретение нового имущества либо на личные нужды без предоставления отчетности банку.

У такого займа есть свои особенности:

  1. На время кредитования заемщик не может совершать сделки с недвижимостью — продать ее, передать по наследству, подарить и т. д.
  2. Срок кредитования может быть ограничен, до 20 лет.
  3. Если программа на любые цели, то чуть выше процентная ставка, поскольку человек не предоставляет отчетности финансовому учреждению.
  4. Сокращенные суммы кредитования, не более 10-15 млн р.

Весь период погашения долга квартира будет находиться под обременением. Если клиент не сможет погасить кредит, то финансовая организация изымет жилье через суд. В дальнейшем он сможет продать его и возместить ущерб.

Требования, распространяющиеся на заёмщиков

Требования к заёмщику могут быть следующими:

  • возраст от 21-го года и не старше 65-75 (верхняя граница не должна выходить за пределы сроков действия ипотеки);
  • гражданство России;
  • регистрация в стране;
  • официальное трудоустройство и стаж на одном месте от 3-6 месяцев;
  • стабильный заработок;
  • не испорченная кредитная история, отсутствие не закрытых задолженностей перед другими кредиторами.

К сведению! Некоторые финансовые организации также требуют привлечения созаёмщиков. Так, законный супруг, как правило, в обязательном порядке становится созаёмщиком. Поручительство требуется в редких случаях, ведь для кредитодателя гарантией возвращения долга становится залог.

Новости по теме

19 мая 2020 Первым делом — ипотека. Сбербанк снизил ставки на жилищные кредиты

Сбербанк сообщил, что ипотека для военных подешевела до 8,4% годовых. Кроме того, на кредит госбанка можно теперь купить квартиру подороже – за 2 788 000 рублей.

18 мая 2020 В каком банке оформить выгодную ипотеку для военных?

С программой военной ипотеки служащий можете накопить на квартиру самостоятельно в течение нескольких лет. Или же отложить деньги на первоначальный взнос, а ежемесячными субсидиями погашать платежи.

13 мая 2020 Думали, ниже уже не будет? Сбербанк ещё больше снижает ипотечные ставки

Сбербанк запускает акцию, которая делает ипотеку ещё выгоднее. При использовании сервиса «Электронная регистрация» ставка по ипотеке снижается на 0,3%. С учётом скидки при использовании сервиса «ДомКлик» от Сбербанка общее снижение процентов составит 0,8%.

Все новости банков

Плюсы и минусы

Ипотека под залог жилья в собственности заемщика (либо родственников первой очереди) требует экспертной оценки, которая будет отличаться от рыночной стоимости. В этом главный минус кредитующие структуры не готовы выдавать сумму по реальной цене жилплощади, зачастую. Она снижается на 10-20%. В оценке учитывается состояние внутренних помещений, коммуникаций, общий физический и моральный износ многоэтажного дома, расположение.

Другие преимущества и недостатки подобных займов описаны в таблице:

Ипотека под залог имеющейся недвижимости – плюсыОтрицательные стороныАльтернативные способы решения проблемы
Заемщик вправе распоряжаться средствами на свое усмотрение (вносить ПВ или отказаться от него, направить часть денег на остаточный платеж, оформление и пр.)Обязательное заключение договора страхования, увеличивающего сумму ипотечного кредитаОбратиться к классическому кредитованию под залог приобретаемой жилплощади
Первоначальный взнос не является обязательным условиемЗаемщики всех форм собственности (ИП, ФОП, СПД) испытывают трудности в одобрении заявокОформить нецелевой кредит для развития бизнеса с полным пакетом документов, подтверждающих наличие собственного предприятия
Возможность приобрести все виды недвижимости: от квартиры до таунхауса, коттеджа, виллыСобственникам земельных участков потребуется масса справок и других документов для подтверждения права собственностиПроще представить документы на залог квартиры родственников или родителей. Займы под залог земли (пая, участка) рассматриваются редко
Покупка жилплощади в совместном владении – коммунальной квартиры, комнаты в общежитии, недостроенные домаКлиентов ожидает повышенная годовая ставка (в среднем на 3-4% от обычных программ ипотечного займа под залог)Снизить % позволят дополнительные справки, участие в программах лояльности или обращение в банк, клиентов которого вы являетесь
Приобретение жилья за границей, материалов для строительства собственного домаФинансовые учреждения выдают до 70% от оценочной стоимости жилья, указанной в заключении эксперта-оценщикаОтдать в залог недвижимость в идеальном состоянии, расположенную в благополучном, развитом районе

Важно! Обычно кредиторы предоставляют собственного оценщика для произведения замеров, оценки квартиры/дома/коттеджа. Заемщик может обратиться к независимому специалисту или оформить сделку через агентство недвижимости, где есть собственный квалифицированный эксперт.

Что нужно чтобы оформить вариант ипотеки под залог своей квартиры

В общем виде сам процесс оформления процедуры ипотечного займа мало чем отличается от подобных стандартных процедур.

Единственно, что нужно знать — это, какие именно документы нужны банку и что может быть хорошей базой для получения лучших условий по такому типу кредита.

Итак, стоит начать с документов:

  • полный пакет документов, касающийся личности заемщика — паспорт либо документ его заменяющий, иногда могут попросить предоставить справку о доходах, данные о составе семьи, свидетельства о рождении детей.
  • документы на квартиру — технический паспорт, свидетельство о регистрации права собственности.
  • выписку из домовой книги, где указан собственник жилья и другие прописанные лица.
  • пакет документов подтверждающий, что нет задолженности по коммунальным услугам, имущественному налогу на квартиру (если собственник не имеет статуса пенсионера).
  • личная страховка собственника и что лучше всего — страховка на саму квартиру. В противном случае банк попросит застраховать недвижимость, но у своего страховщика — партнера. Данная страховка дает банку гарантии, что собственник бережно относится не только к себе, но и к своему имуществу.

Этот перечень документов является базовым и иногда достаточно предоставления самых основных документов.

Вместо заключения можно подвести итог, что при грамотном подходе можно использовать имеющуюся недвижимость, как залог для получения ипотечного кредита.

Причем выгода лежит не только в плоскости снижения ставки кредитования, но и сокращения всей процедуры согласования кредита, и что самое главное — получение большего доверия со стороны банка.

Видео о залоге недвижимого имущества:

Дек 3, 2017

Какая недвижимость может выступать залогом?

Тот, кто хочет оформить ипотеку под залог имущества, должен в первую очередь оценить, подходит ли его имущество для таких целей. Перед тем как оказать подобные услуги кредитования, банки внимательно рассматривают каждый конкретный случай. Основное их требование звучит как отсутствие обременений и обязательств по квартире, предлагаемой в качестве залога, которые могли бы выступить препятствием для возможного взыскания. Банки России неохотно вступают в договоренности при наличии имущества, права на которое перешло по наследству или вследствие дарения.

На этом требования к потенциальному залогу у банка не заканчиваются. К ним также относятся следующие:

  • Место нахождения недвижимости должно совпадать с тем, где находится отделение банка, в котором оформляется договор на ипотеку. Сам владелец должен проживать и работать рядом со своим жильем.
  • Состояние дома должно быть удовлетворительным, с небольшим коэффициентом износа.
  • Недвижимость должна быть ликвидна, то есть банк оценивает, сможет ли он продать ее в нужный момент быстро и выгодно. Не рассматривается то жилье, которое готовится к сносу, реконструкции или капитальному ремонту.
  • Лица, прописанные в квартире, не должны относиться к ряду категорий (таким как военнослужащие, инвалиды, заключенные). Их количество не должно быть больше пяти. Причем каждого попросят заверить свое согласие с совершаемой сделкой личной подписью.

На каких условиях предоставляется ипотека под залог недвижимости?

За счет того, что риски банка ниже, чем при обычном кредите без залога, условия такой ипотеки выгодно отличаются. Процентные ставки ниже, а пакет необходимых документов не такой впечатляющий. Ряд банков указывает, что достаточно предоставить лишь документ, удостоверяющий личность, и документы на недвижимость. Многие просят также справку о доходах. Плюс ко всему доля отказов в таком кредите не слишком высокая.

Срок кредитования разнится. В среднем он составляет 30 лет, однако есть предложения, где он ограничивается одним годом. Ставки процента также отличаются друг от друга, но в большинстве случаев находятся в диапазоне от 9,5% до 17%. Что касается суммы, на которую можно рассчитывать, то решающую роль играет стоимость имеющейся недвижимости. После проведения ее оценки принимается решение о размере предоставляемого залога. Обычно он составляет от 60 до 80 процентов от цены.

Пока кредит не погашен, на недвижимость, представляющую собой залог, наложен ряд ограничений: ее нельзя дарить, сдавать в аренду, продавать и т.д. В том случае если клиента не платит по своим обязательствам, недвижимость изымается и реализуется, а полученные средства идут на погашение ипотеки.

На сегодняшний день оформить такого рода ипотеку предлагают многие организации. Среди них выгодными условиями выделяются крупные банки. Например, в ВТБ сумма кредита составляет до 15 млн рублей под 10,4% годовых. Причем за отказ от оформления страховки к процентной ставке прибавляют лишь один процент. Также предлагается на выгодных условиях ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: ставка процента составляет от 11,3%, в то время как срок кредитования может достигать 20 лет. Комиссия отсутствует, также не требуется никакого подтверждения целевого использования кредита. Его сумма может достигать 10 млн рублей.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как оформляется ипотека: пошаговая инструкция

Ипотека оформляется под залог квартиры в несколько этапов. И если заранее продумать все шаги и максимально ответственно и серьёзно подойти к подготовке, можно заранее исключить ошибки и добиться оптимальных условий. Ниже предлагается пошаговая подробная инструкция.

1-ый этап: рассмотрение предложений

На данный момент на территории государства работает значительное количество банков, предлагающих различные условия

Поэтому сначала следует выбрать кредитора, обратив внимание на такие факторы как финансовые показатели организации, составленные независимыми агентствами рейтинги, реальные отзывы клиентов об ипотеке с залогом, сроки законной деятельности, предлагаемые программы

Если финансовая организация выбрана, нужна конкретная ипотечная программа. При оценке условий учитывайте:

  1. Ставки процентов: чем они ниже, тем меньше переплаты, и тем выгоднее ипотека с залогом.
  2. Предлагаемые сроки действия ипотеки, выдаваемой под залог.
  3. Требования, предъявляемые банком к залогу и потенциальным клиентам.
  4. Максимальные размеры ипотеки с залогом.
  5. Особенности совершения платежей и график погашения ипотеки.
  6. Штрафы, начисляемые при допущении просрочек.
  7. Дополнительные комиссии, которые могут взиматься за выдачу наличных, погашение ипотеки досрочно.

2-ой этап: сбор документов

Собрать документы желательно до подачи заявки, чтобы ускорить процесс её рассмотрения и добиться лучших условий ипотеки с залогом. Итак, на недвижимость нужно будет подготовить:

  • выписку из ЕГРН (с недавних пор она заменяет свидетельство о правах собственности);
  • кадастровый и технический паспорта на квартиру;
  • подтверждение законности владения, например, договор купли или акт о вступления в права наследования;
  • документация, подтверждающая отсутствие обременений;
  • справки о том, что нет долгов по коммунальным платежам.

Заёмщик предоставляет собственный гражданский паспорт (возможно, ещё другой удостоверяющий личность документ), трудовую книгу и её копию, а также подтверждающую доходы справку (по форме банка или 2-НДФЛ).

К сведению! Приведённые списки примерные и могут меняться на усмотрение кредитора, так что заранее уточняйте этот момент.

4-ый этап: ожидание ответа

На рассмотрение заявки уходит в среднем от 2-3 рабочих дней до 7-8, в зависимости от запрашиваемого размера суммы, сроков, типа залога, доходов клиента и списка предоставленных документов. Сотрудники банка проверяют документацию, анализируют кредитную историю, а также проводят оценку залога с целью выяснения его рыночной реальной стоимости и определения размеров ипотеки.

Полезно знать! Оценка может проводиться как силами кредитора, так и самостоятельно заёмщиком с привлечением эксперта или при обращении в независимое оценочное агентство. И оценочный акт остаётся действительным в течение полугода.

5-ый этап: заключение договора и получение денег

В договоре указываются все условия ипотеки, особенности распоряжения залогом после закладывания квартиры в банке, обязанности и права кредитодателя и заёмщика, график выплат, итоговый размер кредита с переплатой, величина штрафов.

Перед подписанием бумаги важно очень внимательно изучить все условия, включая прописанные в виде сносок и самым мелким шрифтом. Если в своей юридической и финансовой осведомлённости вы сомневаетесь, привлеките кредитного или ипотечного эксперта (юриста)

Деньги могут выдаваться в день подписания договора или на следующие сутки. Реально получить их наличными в полном размере или частями, но многие банки предпочитают способ перевода на счёт или карту.

6-ой этап: погашение ипотеки

Если ипотека под залог получена, остаётся добросовестно выполнять прописанные договором обязательства. Ознакомьтесь с графиком платежей и строго следуйте ему, не допуская просрочек и внося все суммы с копейками.

Полезно знать! Платежи бывают аннуитетными или дифференцированными. Первые имеют одинаковые размеры на протяжении всего периода ипотеки с залогом. При дифференцированных выплатах проценты начисляются на остаток задолженности, то есть сначала платежи максимальные, потом постепенно уменьшаются.

Разновидности ипотеки

Выделяется два основных вида ипотеки:

  • Целевая ипотека выдаётся на определённые цели – покупку жилого объекта, улучшение существующих жилищных условий, строительство. Расходы подтверждаются заёмщиком, чтобы кредитодатель был уверен, что средства не тратятся на иные нужды.
  • Нецелевая ипотека предоставляется на разные цели, например, открытие или развитие бизнеса, проведение капитального ремонта, покупку личного автомобиля. Расходы подтверждать не надо.

По залогу ипотечные кредиты классифицируются на:

  • Выдаваемые под залог недвижимости, которая покупается на заёмные средства. Это может быть квартира вторичного рынка или находящаяся в новостройке, дом жилого назначения с земельным участком или без него, отдельная территория земли для дальнейших построек и так далее.
  • Оформляемые под залог недвижимости, находящейся в собственности заёмщика. Закладывается имеющийся у кредитополучателя объект, принадлежащий ему на законных основаниях.

Ипотека подразделяется и по конкретным объектам залога. Закладываться могут квартиры, коттеджи и жилые дома (в том числе с прилегающими территориями), секции в таунхаусах, участки земли, гаражи, коммерческие постройки. Но наиболее популярно ипотечное кредитование с залогом квартир, так как они более востребованы на рынке недвижимости и, значит, ликвидны, то есть продаются по адекватной стоимости в короткие сроки.

Как взять? Алгоритм действий

Оформляется заем под залог собственной недвижимости в несколько этапов.

Выбор кредитной организации

Для принятия правильного решения по выбору банка, рекомендуется исследовать рынок предложений ипотечного кредитования:

  1. Изучить рейтинги кредитных организаций;
  2. Выяснить опыт работы банков на рынке недвижимости;
  3. Уточнить финансовые показатели потенциального кредитора, которые характеризуют стабильность;
  4. Ознакомиться с предлагаемыми программами по покупке жилья и отзывами клиентов.

Читайте статью, о продлении новой программы помощи ипотечным заемщикам тут.

Подготовка документов

Каждая банковская структура выдвигает свои определенные требования к предоставляемой документации.

Основной список документов, который будет нужен в любом случае:

  • Свидетельство о собственности на закладываемую недвижимость;
  • Документ об установлении законности прав на квартиру: договор купли-продажи, завещание, дарственная;
  • Паспорта на квартиру: кадастровый и технический;
  • Выписка из Росреестра об отсутствии обременений;
  • Справка об отсутствии задолженности по ЖКУ;
  • Выписка о прописанных гражданах (Форма №9).

Дополнительно требуется согласие всех собственников о передаче в залог недвижимости.

Документы заемщика:

  1. Заявление;
  2. Российский паспорт;
  3. Документ, подтверждающий доходы;
  4. Копия трудовой книжки;
  5. Документ о семейном статусе.

Заказ оценки

У банков имеются свои проверенные компании, занимающиеся оценкой стоимости недвижимости, их отчетам они полностью доверяют.

Заемщику следует заказать экспертизу квартиры в такой компании.

В противном случае при получении отчета другой экспертной компании, банк может либо отказать в предоставлении ипотеки, либо снизить сумму кредита и увеличить процентную ставку.

Полученный отчет по оценке стоимости недвижимости действителен в течение полугода.

Оформление страхования

Перед подписанием договора требуется оформить комплексное страхование, которое включает риски от порчи и гибели жилья, потерю права собственности (титула), возмещение при нанесении ущерба здоровью или жизни заемщика.

Возможно Вас заинтересует статья, кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают, прочитать об этом можно здесь.

Заключение договора

При подписании документа особое внимание стоит уделить:

  • Обязанностям и ответственности сторон;
  • Возможности досрочного погашения долга;
  • Штрафным санкциям;
  • Размеру процентной ставки и различным комиссионным сборам.

В этот же момент происходит оформление закладной на квартиру, которая все время кредитования будет храниться в банке.

Получение денег

После подписание договора и оформления залога, в установленные сроки заемщику на счет поступают деньги, для приобретения недвижимости.

Вместе с договором выдается график погашения долгов по кредиту, который следует обязательно соблюдать.

Сравнительная таблица: банки, выдающие ипотеку под залог квартиры

В таблице представлены актуальные сведения о программах с залогом квартиры в банках:

БанкПроцентная ставка по кредитуСумма кредита
Тинькоффот 8% в годДо 15 млн р.
МКБОт 10.35% в годДо 3 000 000 р.
ВосточныйОт 8.9% в годДо 30 млн р.
ОТПОт 9.5% в годДо 10 000 000 руб.
Кубань КредитОт 9.5% в годДо 3 млн р.
АТБОт 9.8% в годДо 10 млн р.
ЗенитОт 9.9% в годДо 20 млн р.
БЖФОт 10.3% в годДо 30 млн р.
УралсибОт 10.49% в годДо 6 000 000 руб.
РСХБОт 11.9% в годДо 10 млн р.
Ипотека 24От 10.89% в год0.45-25 млн р.
АК БарсОт 11.4% в годДо 20 млн р.
Центр ИнвестОт 11.5% в годОт 1 000 000 р.
Газпромбанк12.4% в годДо 30 млн р.
Банк Развитие СтолицаОт 12.5% в годОт 3 000 000 р.
Финсервис13.5% в годОт 500 000 руб.
ВозрождениеОт 14% в годОт 0.5 до 10 млн р.
Легко-залогОт 7.5% в годДо 100 млн р.

Ипотека под залог недвижимости: как происходит оформление

На первом этапе заемщику рекомендуется найти финансовую организацию, условия которой ему максимально подходят. Стоит посмотреть, соответствует ли недвижимость требованиям компании. Далее идут такие этапы:

  1. Подача заявки на кредит.
  2. Получение ответа банка, подготовка документации на недвижимость.
  3. Оценка рыночной стоимости жилья.
  4. Заполнение документов по страхованию, получение заключения фирмы.
  5. Рассмотрение банком комплекта документов, принятие окончательного решения по сделке.
  6. Выход на подписание договора заемщиком. Подписание документации в офисе компании.
  7. Регистрация сделки в Росреестре.

Затем заемщику останется купить страховку у страхового агента и получить средства от банка на счет или наличными. Теперь подробнее об этапах.

После первичного одобрения кредита на сбор документов дается до 90-120 календарных дней в зависимости от банка. Но человек может выйти на сделку и раньше. В некоторых компаниях за быстрый выход на сделку дают скидку к годовой ставке.

Заказ оценочной стоимости является обязательной процедурой. Некоторые банки берут ее на себя, но большинство кредиторов оставляют ее на заемщика. Клиент может выбрать стороннюю фирму для оценки или заключить контракт с партнером банка.

Сторонние фирмы обычно выбирают люди, сомневающиеся, что партнер банка укажет реальную стоимость жилья. Отчет составляется в двух экземплярах, один из которых остается заемщику, а второй направляется в банк. С момента оплаты документы подготовят за три рабочих дня.

Далее человек заполняет документацию на страхование в офисе агента. Компания выдает заключение и определяет размер премии. Заемщик может отказаться от страхования жизни и здоровья согласно закону. Не всегда страховка имеет необходимость. Есть жесткие ограничения по страховым случаям, которые нужно внимательно читать при заключении договора.

После получения комплекта документов на недвижимость банк выносит решение и предлагает окончательные условия по кредиту — сумму, процентную ставку и т. д. персональный менеджер согласовывает встречу с клиентом — место, дату, время. Банк открывает расчетный счет на имя клиента.

Если закладывается приобретаемая недвижимость, то счет открывается и на имя продавца. А в день сделки договор будет подписан не только заемщиком, но и продавцом.

Необходимые документы

На этапе сбора документов проконсультируйтесь с юристом во избежание отказов. Ипотека под залог без первоначального взноса требует отсутствия зарегистрированных граждан на залоговой жилплощади. Если в семье есть несовершеннолетние дети, заемщик обращается в орган опеки для отчуждения.

В зависимости от индивидуальных особенностей недвижимости клиенты подают:

  • паспорта супругов (если заключен брак);
  • залоговые формы (выписка ЕГРН, заключение об оценочной стоимости);
  • нотариальное согласие второго супруга/супруги;
  • в случае представления интересов – доверенность (оформляется у нотариуса).

Если присутствует кредитный договор на имущество под залог, сначала оформляется вывод недвижимости из кредита с погашением просрочек и остатка суммы. В обязательном порядке проверяется кредитная дисциплина – в БКИ и других органах с информацией о заемщиках не должно быть негативных данных по кредитной истории.

Важно! Клиентам с неофициальным трудоустройством некоторые банковские учреждения готовы выдать крупную сумму под залог, если они являются получателями заработной платы на счет данной организации.

Можно ли взять ипотеку под залог квартиры?

Жилищный кредит, когда банковские средства выделяются под залог находящейся в собственности заемщика квартиры, называется ломбардной ипотекой.

Возможны 2 варианта заключения договора:

  1. Первый вариант напоминает стандартную ипотеку. Кредитор выдает деньги на покупку новой недвижимости, обеспечением которой становится уже имеющееся жилье. Недвижимость остается в пользовании залогодателя, но на него накладывается ограничение по распоряжению им до выплаты всей суммы. Если по каким-либо обстоятельствам заемщик не сможет возвратить средства, взятые у банка, то предоставленная в залог квартира будет реализована за долги. Данный вид ипотеки является целевым и от кредитуемого лица требуется постоянное предоставление отчета об использовании средств.
  2. Второй вариант используется для улучшения условий проживания и приобретения большей квартиры. Кредитор предоставляет средства на покупку новой квартиры. Оформляемая в залог имеющаяся недвижимость продается, вырученные деньги идут на погашение значительной части основного долга. Сроки реализации жилья устанавливает банк. Такие займы предоставляются на непродолжительный срок и без первоначального взноса.

Основные требования к заемщикам

Требования при оформлении кредита для физических лиц включают:

  • возраст не менее 21 года;
  • на момент погашения кредита не более 75 лет;
  • наличие стажа работы на последнем месте от полугода;
  • общий трудовой стаж должен быть не менее года;
  • наличие российского гражданства;
  • официальное трудоустройство.

Если заемщик проходит по программе кредит по двум документам, где не нужно подтверждение дохода, то максимальный возраст на момент погашения кредита — не более 65 лет.

При подаче документов на кредит паспорт подается с отметкой о регистрации — временной или постоянной. Если в паспорте не стоит штамп, то нужно приложить дополнительный документ, удостоверяющий наличие прописки.

Подать заявку на кредит могут в большинство банков только работники по найму. Индивидуальные предприниматели, юридические лица не допускаются к сделке в качестве заемщиков или созаемщиков.

Но привлечь к сделке созаемщиков, работающих по найму, можно. Обычно компания рассматривает до 3-4 человек созаемщиков. На созаемщиков распространяются аналогичные требования для кредита, перечисленные выше.

В каком банке можно получить ипотеку под имеющееся жилье?

Рассматривая рынок предложений, отметим, что ипотека под залог жилья в собственности выдается большим числом финансовых учреждений. Среди них ДельтаКредит, коммерческий Сбербанк, активно развивающийся Россельхозбанк.

Обратиться за средствами под залог имеющейся жилплощади также можно в такие организации:

  • ВТБ;
  • Альфа банк;
  • Газпромбанк;
  • Росбанк;
  • Инвестторгбанк;
  • ПримСоцбанк.

Внимание: подача заявки в несколько банков повышает шансы на одобрение ипотеки. Исключением остаются категории граждан, имеющих негативную КИ, неофициальное трудоустройство, юридические проблемы с квартирой/домом.

Сбербанк

Из общего количество отправленных заявок одобрение в Сбербанке получает 81%. Здесь средства выдаются в сумме до 10 млн руб. со скидкой залога до 40%. Первым клиентам учреждение предлагает ставку 12,5%, собственным – 12%. Кредит относится к нецелевым, что дает право распоряжаться средствами по усмотрению заемщика.

В залог принимается недвижимость, находящаяся в собственности потребителя или третьего лица, по согласованию может осуществляться перезалог жилплощади. Максимальным периодом кредитования установлен срок 20 лет. В преимуществе клиенты с положительной КИ, справками 2-НДФЛ.

Газпромбанк

Учреждение занимается рефинансированием ипотечных сделок с перезалогом квартир/домов. Программа разработана для физических лиц, имеющих ипотечную задолженность перед иным банком.

Необходимая сумма выдается под 9,5% сроком до 30 лет, может составлять до 90% от рыночной цены. Максимальный размер ипотеки для покупки первичного жилья – 45 млн руб. с аннуитетной или дифференцированной схемой погашения.

Внимание: кредит является целевым! Любые движения средств подлежат отчету перед кредитором!

ВТБ

В преимуществах нецелевых кредитов данного банка – 13,6% годовых (фиксированная ставка, не подлежит изменениям с ростом инфляции). Коэффициент скидки составляет 50% при максимальной зоне охвата недвижимости. Погашать займ учреждение позволяет в течение 20 лет.

В программе присутствуют специальные условия для лиц отдельных социальных категорий (например, сотрудников муниципальных органов, учителей), а также сниженная ставка для зарплатных клиентов.

Тинькофф банк

Если в планах потребителя займ без смены собственника, учреждение выдаст средства под 11% годовых в сумме до 10 млн руб. Вносить платежи можно ежемесячно сроком до 20 лет. Здесь не требует форму 2-НДФЛ и официальную информацию о трудоустройстве, можно подавать заявку без поручителей.

Важно! Тинькофф банк оформляет дебетовую карту для перечисления кредитных средств после подписания договора. Ипотека нецелевая, подтверждение трат только на недвижимость не требуется.

Россельхозбанк

10,6% – именно такую ставку предлагает финансовая организация. Большинство заемщиков считают, что здесь наиболее выгодные условия получения. Ипотека под залог целевая, то есть клиент обязан представить документы на приобретенное жилье. Доход можно подтвердить по форме банка (проверяется службой безопасности).

Существует иная программа, по которой банковские сотрудники не будут требовать документального подтверждения использования заемных средств – кредит является нецелевым. Здесь ставка повышена до 12,5% при сумме до 10 млн руб.

Дополнительные расходы

Примерно 90% заемщиков не представляют, какие они расходы понесут при оформлении ипотечного кредита. Это относится как к покупке недвижимости, так и к залогу собственного имущества. Из-за этого многие люди ошибаются в составлении расходов и в будущем имеют проблемы с погашением долга.

Коротко, на что придется потратиться:

  • оценка рыночной стоимости квартиры;
  • покупать страховку на недвижимость;
  • страховка жизни и здоровья, трудоспособности по желанию;
  • страхование ответственности, если требует банк;
  • единовременная комиссия за снижение процентной ставки (не во всех банках)
  • оплата государственной пошлины в Росреестре.

Теперь подробнее о расценках на приведенные статьи. Стоимость оценки квартиры составит в среднем 3 тысячи рублей. Точная цена зависит от региона России, от тарифов компаний, местоположения дома. Диапазон цен — от 1500 до 6000 руб.

Услуги страховщиков обойдутся гражданину в 0.5-2% в год от стоимости жилья. Премию придется выплачивать каждый год, продлевая контракт. Если заемщик забудет продлить договор, то банк увеличит процентную ставку.

Единовременная комиссия банка может составлять как процент от суммы кредита, так и фиксированную плату. Например, один из московских кредиторов при оформлении ипотеки возьмет с заемщика 200 тысяч рублей, взамен снизив ставку на 0.5% в год.

За госпошлину придется заплатить от 2-х до 10 тысяч рублей. Точная стоимость регистрации зависит от количества созаемщиков, участвующих в сделке.

Кроме перечисленных расходов могут быть и дополнительные комиссии банка. Примеры:

  1. Снятие наличных.
  2. Плата за аренду сейфа (в некоторых банках плата включена в стоимость ипотеки).
  3. Комиссия за перевод денег продавцу и т. д.

При несвоевременной оплате будут капать пени. Каждый банк устанавливает свои тарифы. Он может взимать 0.6% от суммы задолженности за каждый просроченный день либо ориентироваться на ключевую ставку ЦБ, как Сбербанк, Почта банк и другие.

На какую суму можно рассчитывать выбирая заем под залог ипотечной квартиры?

   Первое, что волнует заемщика, это сума, которую можно получить при таком виде кредитования. Существует несколько факторов которые оказывают влияние на величину займа, а именно: количество выплат по квартире и состояние жилья. 

    Количество выплат в первую очередь влияет на сумму займа. Так если по ипотеке было всего несколько проплат, то не стоит рассчитывать на больше, чем 40 % от стоимости жилья. Однако если завершение выплаты за квартиру уже близко, то заемщик может получить 75-80 %. 

   Состояние, в котором находится квартира также играет немаловажную роль.  Если дом только строится, то сума не будет большой, однако если квартира уже сдана в эксплуатацию, то сума займа может также быть значительно увеличена. Стоит отметить, что эти факторы влияют не только на суму займа, но на и одобрение кредита в целом. 

Можно ли получить ставку ниже банковской

Да, такой вариант возможен при получении ссуды от ипотечного брокера. Брокер сотрудничает с банками и может предоставить займ по более льготному проценту. Банкам выгодно, что брокер подготовит документы правильно, ускорит сделку.

Одним из таких брокеров является dom-budet.ru. Вот какие условия он предлагает:

  1. Ссуду до 100 млн р.
  2. Выдает до 90% от стоимости жилья.
  3. Срок погашения до 30 лет.
  4. Процентная ставка от 7.5% в год, базовая ставка от 9% в год.
  5. Минимальный срок оформления 1 год.
  6. Первоначальный взнос до 60%
  7. Без подтверждения доходов.

Собственность останется в распоряжении заемщика. Не нужно будет выписываться из квартиры на время погашения ссуды.

По условиям сразу заметно, насколько выгоднее обращение к ипотечному брокеру, нежели к банку. Процентная ставка по аналогичной программе ниже. Это обусловлено сотрудничеством брокера с банками. Он готовит пакет документов к подаче и экономит время банку, за что и получает пониженные ставки.

Сроки оформления увеличены. В отличие от банков, где предлагают ссуду до 20 лет при залоге собственной квартиры, в дом-будет можно оформить кредит до 30 лет.

Размер ссуды также увеличен. В обычном банке заемщик получит не более 60-75% от стоимости квартиры. Здесь он сможет получить до 90% от рыночной стоимости.

По программе предусмотрено досрочное погашение, без штрафов и комиссий с первого месяца. Можно подать заявку с испорченной кредитной историей, но не рассматриваются заявки от лиц с открытыми долгами.

Для оформления не требуются поручители. Нет предоплаты, но есть перезалог и займ до продажи.

Требования к залогу

При оформлении ломбардной ипотеки, к закладываемой недвижимости, кредитором выдвигаются требования, которые соответствуют ФЗ №102 от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Обычно рассматривается ликвидное жилье, пользующееся спросом.

  • Закладная оформляется только на недвижимость, официально прошедшую приватизацию и имеющую все необходимые бумаги в ЕГРП. Если среди собственников есть несовершеннолетнее лицо, то такая квартира в качестве обеспечения банком не рассматривается.
  • Состояние и возраст здания, в котором располагается жилье, является важным критерием при решении вопроса о залоге. Помещение не должно находиться в аварийном или ветхом доме. На квартиры, которым более 50 лет, закладные банками не оформляются, также не рассматриваются квартиры в деревянных зданиях.
  • Не должно быть никаких обременений, квартира не может находиться в залоге, под арестом, быть подарена или предоставлена в аренду.
  • Требуется обязательное оснащение всеми необходимыми для нормального проживания коммуникациями: электричество, водоснабжение, канализация.
  • Если проводились работы по перепланировке, то это должно быть зафиксировано в технической документации.
Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий