Договор залога недвижимости в обеспечении договора займа

Содержание договора залога

В договоре залога квартиры обязательно указываются и рассматриваются следующие пункты:

• Дата и время действия договора.
• Предмет залога.
• Размер залога.
• Права и обязанности сторон.
• Нарушение договора и предусмотренная ответственность.
• Порядок взыскания.
• Форс — мажор.
• Заключение.
• Данные обеих сторон.
• Дополнительные условия.

Предмет залога определяется:

• Формой недвижимости;
• Её нахождение;
• Подтверждение права на собственность. Подтверждающий документ (свидетельство) со ссылкой на орган выдавший его.

Размер залога. Оценочная стоимость в рублях.

Какие предусматриваются обязательства и время их исполнения. Описание обязательств, обеспечение которых предусмотрено залогом с прописанием сроков их исполнения.

Залоговые гарантии. Ими могут служить следующие сведения, подтвержденные документами:

• Подтверждение того, что заемщик является собственником квартиры (свидетельство на собственность);
• Документ подтверждающий не обременение квартиры, т.е. что она не находится в залоге;
• Отсутствие возражений у проживающих в данной квартире. Заявления от всех прописанных и проживающих в квартире.

Дополнительные условия. Здесь следует внимательно прочитать включенные в договор пункты:

Права на возможность заемщиком использовать заложенную квартиру по её прямому назначению. В случае, когда финансовая организация ставит ограничение на это право, то по закону эти пункты будут считаться ничтожными;
Указания на надлежащее содержание квартиры и не допустимость ухудшения её состояния;
Страховка недвижимости. Тот, кто предоставляет квартиру в залог, обязан получить на неё страховку, размер которой не может быть ниже суммы обязательств. В случае, когда стоимость квартиры меньше суммы кредита, сумма страховки должна быть максимальной

Здесь следует обратить внимание на условия страхования, предложенные страховщиками. Постараться вместе с банком подобрать компанию, выгодную обеим сторонам

Не стоит забывать, что по закону банк не может навязывать вам страховую компанию.

Оформление и содержание договора займа

Важные факты
Согласно Налоговому кодексу РФ если займ выдан в денежной форме, то обязанности по уплате НДС у займодавца не возникает. В свою очередь, не предусматривается освобождение от НДС операций займа в неденежной форме. Более того, контролирующие органы полагают, что предоставляя неденежные займы, займодавец должен платить НДС.

Правила оформления и требования к содержанию договора займа между физическими лицами с залогом прописаны в
пункте 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ)
. В данной же статье говорится о том, что договор займа вправе быть составлен как в письменной, так и в устной форме, но, согласно статье 808 ГК РФ, в устной форме договор заключается только в том случае, если одалживаемая сумма не превышает десять минимальных размеров оплаты труда (МРОТ). Один МРОТ равняется 100 рублям. То есть, если занимается сумма, равная 1000 рублей и более, договор займа составляется только в письменной форме.

Денежные средства могут заниматься как под проценты, так и без них. Если в договоре не указана ставка процента, то это ещё не означает, что он является беспроцентным. Договор беспроцентного займа с залогом заключается в нескольких случаях:

• Сделка совершается на сумму, которая не превышает 50 МРОТ (5000 рублей);
• В качестве залога выступили вещи, определяемые родовыми признаками;
• В договоре прописано, что предоставляемый заём является беспроцентным.

В договоре о займе необходимо указать:

• Дата и место составления договора;
• Полные инициалы заимодавца, его дата рождения, паспортные данные, место прописки и место фактического проживания (при условии, что они различаются);
• Полные инициалы заёмщика, его дата рождения, паспортные данные, место прописки и место фактического проживания (при условии, что они различаются);
• Предмет договора (денежная сумма, которую заимодавец даёт взаймы заёмщику, указанная цифрой и прописью), сроки возвращения, проценты, если они есть, расписка;
• Права и обязанности заимодавца и заёмщика;
• Ответственность (размер штрафа, который заёмщик обязан будет заплатить, если вовремя не вернёт одолженную денежную сумму);
• Дополнительные условия договора при их наличии;
• Дата вступления в силу договора;
• Реквизиты и подписи заимодавца и заёмщика.

Образец договора займа вы можете увидеть и скачать ниже.

Если денежная сумма одалживается под залог, то, помимо договора займа, составляется и договор залога. Не следует путать эти два документа, так как в них ведётся речь об абсолютно разных вещах.

В договоре о залоге должны быть указаны:

• Дата и место составления договора;
• Полные инициалы, паспортные данные, адреса регистрации и проживания (если они различаются) сторон;
• Сведения об основном обязательстве;
• Описание предмета залога (его стоимость, характеристика).

Если залогом является недвижимость, необходимо указать адрес местонахождения здания, правоустанавливающий документ, технические сведения);

• Ответственность, права и обязанности сторон (в том числе позволено ли заёмщику пользоваться и распоряжаться имуществом);
• Возможность замены предмета залога иным объектом;
• Объём, в котором залог обеспечивает обязательство (полный или какая-либо доля);
• Сторона, ответственная за сохранность залога;
• Срок действия договора, а также порядок его изменения или расторжения;
• Дополнительные условия, если они имеются;
• Реквизиты и подписи заимодавца и заёмщика.

Образец договора залога между физическими лицами вы можете увидеть ниже.

Если залогом является движимое имущество (возьмём в качестве примера автомобиль), то есть смысл в его страховке, особенно если данное авто находится в эксплуатации.

Существенным условием договора залога является то, что каждый договор залога должен быть зарегистрирован в Федеральной резервной системе (ФРС), иначе процедура не будет считаться законной.

Функции договора

Договор выполняет такие две основные функции:

1. Обеспечивает своевременную оплату должником всего долга, который предоставляется в результате подписания договора-обязательства между заимодателем и заемщиком.
2. Для кредитора выступает дополнительной гарантией на случай несоответствующего исполнения заемщиком договора по своевременной выплате долга. Заимодатель наделен правом изымать долговые средства с имущества заемщика или с его поручителей.

При заключении договора о предоставлении займов, залогом возврата которых выступает имущество, отношения между заимодателем и заемщиком регулируются не только подписанным документом, заключенным между ними, но и законодательными актами – ст. 334-358 ГК Российской Федерации, которые имеют отношение к залогам (пункт 3 глава 23).

П.1, ст. 334 ГК РФ говорит, что в качестве обеспечения исполнения долговых обязательств дебитором, в случае невыполнения данного договора кредитор может изымать долг из стоимости ипотечного имущества, имея преимущество перед другими кредиторами с должника, принадлежащему это имущество. В итоге подписанного договора кредитор получает статус залогодателя, а заемщик залогодержателя.

Согласно законодательству, залогодержатель может получать компенсацию из страхового возмещения за нанесенный ущерб или утрату имущества, что состоит под залогом, независимо от того, на кого оно записано, только бы выше перечисленные моменты не состоялись по тем обстоятельствам, за которые несет ответственность заемщик.

К тому же договор о залоге некоторых видов имущества (земельных участков, предприятий, квартир, разных построек и другой ипотеки) регулируется Федеральным законодательством от 16.06.1998 года под номером 102-ФЗ «Об ипотеке».

Договор займа под залог недвижимости между физическими лицами — образец 2018

Залог сам по себе явление довольно типичное, распространенное и одновременно с этим гениальное. С его помощью можно решить любые моменты в вопросах займов, как между юридическими, так и между физическими лицами. Но, если в правоотношениях между юридическими лицами все нюансы урегулированы унифицированной формой договоров, то как обстоят дела в вопросе оформления ссуды между физическими лицами? Предлагаем обсудить возможные нюансы и рассмотреть образец договора.

Займ под залог недвижимости какие организации предоставляют?

Одной из самых распространенных форм получения кредита с обеспечением квартирой является оформление кредитного договора с банком. Однако по ряду причин услугами официальных банковских структур пользуются далеко не все граждане. В этом варианте они могут прибегнуть к помощи частных инвесторов и взять нужную сумму у них. И, поскольку подобный кредит оформляется в основном между физическими лицами, у пользователей возникает ряд вопросов, связанных с залоговым оформлением, и вообще с правомерностью подобных действий. Предлагаем углубиться в эту тему и разобраться в нюансах заключения договора и рассмотреть типовой образец бланка.

Условия получения займа под залог недвижимости

Подобное обеспечение ссуды – распространенная форма правоотношений. В случае сотрудничества с частным кредитором, физическим лицом, главным условием выступают права заемщика на залоговую квартиру. Иногда кредиторы могут выдать залоговую ссуду под квартиру поручителя. Дополнительные условия:

• можно взять любую сумму под 14-25%;
• стандартный срок ссуды – от полугода до 5 лет;
• дополнительные документы оговариваются в индивидуальном порядке.

Как оформить договор займа под залог недвижимости между физическими лицами?

Договор между физическими лицами оформляется в свободной форме. Но образец бланка должен содержать обязательные пункты:

• личные данные сторон, участвующих в сделке;
• суть договора — заемщик соглашается взять ссуду под залоговое обеспечение;
• характеристики и описание недвижимости, включая ее принадлежность;
• срок погашения;
• обязанности и ответственность каждой стороны;
• место и дата составления контракта;
• подписи участников с расшифровкой.

Где взять займ под залог недвижимости с плохой кредитной историей?

Большинство официальных кредитных организаций тщательным образом проверяют официальный доход и кредитную историю своих потенциальных заемщиков. В случае сотрудничества с частными инвесторами таких вопросов обычно не возникает. Поэтому, с ними можно заключать договор без опасения отказа по причине подпорченной кредитной истории, и взять нужную сумму.

Займ под залог недвижимости от частного лица кто предоставляет в РФ?

Если гражданин России хочет взять крупную ссуду и оформить ее залогом своей квартиры или другой недвижимости, у него есть три пути поиска кредитора:

• печатные издания;
• интернет;
• кредитный брокер.

Из самых популярных на сегодня можно выделить: Быстро Деньги, Займ Денег, Ваш Кредит, Копилка и пр. Для облегчения поиска кредитора заемщик может воспользоваться помощью кредитного брокера, который за небольшое вознаграждение поможет подобрать несколько вариантов инвесторов в любом регионе страны от Москвы до Краснодара.

Займ под залог коммерческой недвижимости — условия получения

Организации также имеют два варианта, которые позволяют взять займ, оформив его залогом под коммерческую недвижимость:

В любом варианте предоставление заемщику денежных средств стороны могут оформлять договором у нотариуса.

Оформление срочного займа под залог недвижимости — процентная ставка

Если срочно нужен займ под залог недвижимости, его можно взять у частных кредиторов под стандартные 14-25%. Вопросы о ставке решаются индивидуально, обычно самые выгодные предложения инвесторы готовы сделать проверенным заемщикам. К тому же, в этом варианте можно оформить договор, и взять деньги за один день. В случае с банками – здесь больше гарантий, но взять ссуду в таком варианте за один день не получится.

Понятие договора залога и его форма

Образец договора залога недвижимости (прочего имущества)
предусматривает следующие положения:

• удостоверяет, что по взятому кредитному обязательству
  обеспечением выступает ценный залог;
• определяет, что если заемщик не выплатит кредит,
  то кредитодатель заберет у него залог в счет неоплаченных платежей.

В целом, залоговый договор документирует условия залога и
составляется вкупе с кредитным договором. Такое правоотношение сторон относится
к гражданско-правовой сделке, в которой есть как минимум два участника:

• залогодатель – это владелец объекта залога;
• залогодержатель – право распоряжения передается
  ему временно до окончания выплаты по кредиту.

Сторонами сделки может стать любая категория лиц. Образец
договора залога составляется:

• между физическими лицами;
• между частным и юридическим лицом (стандартный
  пример: банковская залоговая ссуда);
• между юридическими лицами (выдача займа от
  одного юрлица другому, где по образцу договора залога обеспечением выступает имущество).

Подписанная залоговая бумага означает, что заемщик (он же
– залогодатель) согласен с кредитными условиями (сроки, суммы, проценты, прочие
платежи) и готов расплачиваться имуществом при невыплате заемных обязательств.

Залог

Более серьезные кредитные организации, такие как банки, предпочитают в качестве обеспечительной меры использовать залог. Особенность такого способа заключается в том, что на весь срок, пока действует договор займа, должник передает банку какое-либо ценное имущество.

В случае невозможности вернуть долг, предмет залога может быть банком у владельца изъят и реализован. Полученные таким образом средства идут на погашение долга и процентов по нему.

Предметом залога в банке становится достаточно дорогое и высоколиквидное имущество:

•  жилые дома и квартиры;
• предприятия;
• земельные участки;
• коммерческая недвижимость;
• новые автомобили;
• изделия из драгоценных металлов;
• ценные бумаги.

Банки охотнее всего принимают в залог недвижимость. Это обусловлено не только ее высокой стоимостью, но и ценностью такого имущества для владельца.

Чаще всего предметом залога становятся жилые помещения, реже — земельные участки. Это связано с несовершенством земельного законодательства и с достаточно резкими колебаниями цен на землю.

Еще один популярный способ обеспечить кредит — заложить купленный по нему автомобиль.

Что еще скачать по теме:

• Каким должен быть правильно составленный трудовой договорТрудовой договор определяет взаимоотношения работодателя и сотрудника. От того, насколько досконально будут учтены условия взаимоотношения сторон, его заключивших, зависит соблюдение сторонами прав и обязательств, им предусмотренных.
• Как грамотно составить договор займаВзятие денег в заем – явление, достаточно, характерное и распространенное для современного общества. Юридически правильным будет оформить кредитный заем с последующим возвратом средств документально. Для этого стороны составляют и подписывают договор займа.
• Правила составления и заключения договора арендыНи для кого не секрет, что юридически грамотный подход к составлению договора или контракта является гарантией успешности сделки, ее прозрачности и безопасности для контрагентов. Правоотношения в сфере найма не исключение.
• Гарантия успешного получения товаров – правильно составленный договор поставкиВ процессе хозяйственной деятельности многих фирм наиболее часто используется договор поставки. Казалось бы, этот простой, по своей сути, документ должен быть абсолютно понятным и однозначным.

Как правильно оформить документы

Договор займа между двумя физическими лицами может быть оформлен в устной или письменной форме. Однако здесь есть некоторые ограничения: в соответствии со статьей 808 ГК РФ устно можно заключить договор, только если его сумма не превышает 10 МРОТ.

Для всех гражданско-правовых обязательств один МРОТ равен 100 рублям. Получается, что договор заема на 1000 рублей (и более) всегда оформляется в письменном виде.

Договор займа может быть беспроцентным в следующих случаях:

• если сделка совершается между двумя физлицами на сумму, не превышающую 50 МРОТ (или 5000 рублей). Тогда прописывать в документе фразу о том, что займ является безвозмездным, не обязательно;
• если предметом договора стали вещи, определяемые родовыми признаками (статья 809 Гражданского кодекса);
• если в договоре четко обозначено условие предоставления займа без процентов.

В договоре заема содержится следующая информация:

• место и дата составления документа;
• ФИО заимодавца с паспортными данными и датой рождения, а также адрес регистрации и проживания;
• ФИО заемщика с паспортными данными, датой рождения, адресом регистрации и проживания;
• предмет договора: «заимодавец передает заемщику заем в размере ХХХ рублей (сумма цифрами и прописью), а заемщик обязуется вернуть сумму сроки, определенные настоящим договором». Здесь же указываются дополнительные условия: составление расписки, сроки, проценты и т. д.;
• права и обязанности сторон;
• ответственность (размер пеней, штрафов и т. д.);
• вступление в силу и действие договора;
• дополнительные условия;
• в конце указываются реквизиты сторон и ставятся подписи.

Неустойка

Условие о неустойке, как правило, прописывается непосредственно в самом договоре займа или кредитном. Она представляет собой штрафную меру, согласно условиям которой, за несвоевременный возврат всего долга или регулярного платежа единовременно начисляется дополнительный денежный штраф, а также пеня за каждый просроченный день в виде определенного процента от суммы.

Применение этой обеспечительной меры весьма популярно у так называемых микрофинансовых организаций, предлагающих кратковременные займы под достаточно высокий процент. Они выдают средства без тщательной проверки заемщика и поэтому имеют большой шанс не получить их обратно.

Форс-мажор

9.1. Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по договору в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от Сторон обстоятельств.9.2. Сторона, для которой стало невозможным исполнение своих обязательств, немедленно извещает другую Сторону о возникновении обстоятельств непреодолимой силы с предоставлением обосновывающих документов.9.3. Стороны признают, что неплатежеспособность Сторон форс-мажорным обстоятельством не является.

Договор составлен в 3 (трех) подлинных экземплярах на русском языке.

Приложения1. Договор …………………………… от «…..» …………………. 20….. г.

Составление договора залога

Составление документа сводится к стандартному алгоритму:

1. Подписание кредитного договора (до этого – одобрение займа, сбор документов, обсуждение условий обслуживания ссуды и прочее).
2. Составление и подписание договора залога.
3. Регистрация обременения в Росреестре (для объектов недвижимого имущества по образцу договора залога).

Основные
элементы договора залога

ГК РФ не установлен единый образец залоговой бумаги, но
определен ряд обязательных требований к форме и содержанию.

Форма – всегда только письменная. При этом нотариальное
удостоверение документа не предусмотрено, если этого не требуется по самой
сделке. Зачастую образец договора залога недвижимости или авто удостоверяется в
нотариальной конторе, если сделка происходит между физическими лицами.

По тексту должны быть прописаны:

предмет договоренности – то, ради чего и
происходит сделка (при покупке квартиры, по образцу договора 2019 – это залог,
который оформляется по кредиту);
отсылка к договору займа (не важно, подписан ли
он, или это произойдет позднее);
условия возникающего кредитного обязательства
(на какой период времени заключено, на какую сумму выдано и прочее)

Поля, которые
нужно заполнить

Как типовой договор, кроме предмета и условий форма
договора залога должна содержать:

• вступительную часть (преамбулу). Указываются
  стандартные для любого договора сведения: информация о сторонах, дата и место
  составления, номер бумаги и прочее;
• ответственность сторон за неисполнение принятых
  обязательств;
• непредвиденные ситуации (или форс-мажор) – те
  случаи, когда исполнение невозможно из-за обстоятельств, которые не зависят от
  сторон;
• прочие условия.

В конце прописываются реквизиты и ставятся оригинальные
подписи.

Образец договора залога

Законодательными нормами не предусмотрено единого
шаблона, поэтому можно составить такой договор самостоятельно. Обычно документ
залога составляется между частным лицом и кредитором (банком), в таком случае
используется стандартный банковский бланк.

Если договор залога квартиры (или другого имущества)
составляется между физическими лицами, то за образец можно использовать шаблоны
из интернета.

Прежде чем подписать залоговую бумагу:

• скачайте образец для предварительного
  ознакомления;
• если есть трудности – получите консультацию у
  юриста;
• пропишите основные пункты образца договора залога
  при покупке квартиры (предмет, условия, ответственность и т. д.);
• проверьте содержание текста на отсутствие
  смысловых ошибок и опечаток, оставления ложной информации.

И, в целом, обязательно прочитайте образец договора о
залоге перед подписанием, обратите внимание на то, чтобы его пункты не заменили
в чистовом варианте

ОБЕС­ПЕ­ЧЕ­НИЕ ИС­ПОЛ­НЕ­НИЯ ОБЯ­ЗА­ТЕЛЬ­СТВ

2.1. В це­лях обес­пе­че­ния над­ле­жа­ще­го ис­пол­не­ния сво­их обя­за­тель­ств по возв­ра­ту Сум­мы зай­ма За­ем­щик пре­дос­тав­ля­ет в за­лог нед­ви­жи­мое иму­щест­во, ука­зан­ное в Пе­реч­не, при­ве­ден­ном в При­ло­же­нии N 1 к нас­то­яще­му до­го­во­ру (да­лее — Иму­щест­во), при­над­ле­жа­щее За­ем­щи­ку на ос­но­ва­нии __________________

________________.

(до­ку­мен­ты, подт­вер­жда­ющие пра­во собс­твен­нос­ти на Иму­щест­во)

Обес­пе­че­ние оформ­ля­ет­ся в со­от­ветс­твии с дей­ству­ющим за­ко­но­да­тель­ством РФ до­го­во­ром за­ло­га.

2.2. За­ло­жен­ное Иму­щест­во, слу­жа­щее обес­пе­че­ни­ем над­ле­жа­ще­го ис­пол­не­ния За­ем­щи­ком сво­их обя­за­тель­ств, ос­та­ет­ся в поль­зо­ва­нии За­ем­щи­ка.

2.3. Сто­ро­ны оп­ре­де­ли­ли, что в слу­чае не­ис­пол­не­ния ли­бо не­над­ле­жа­ще­го ис­пол­не­ния За­ем­щи­ком сво­их обя­за­тель­ств по возв­ра­ту Сум­мы зай­ма За­имо­да­вец удов­лет­во­ря­ет свои тре­бо­ва­ния в пол­ном объ­еме, оп­ре­де­ля­емом к мо­мен­ту фак­ти­чес­ко­го удов­лет­во­ре­ния, за счет Иму­щест­ва, слу­жа­ще­го обес­пе­че­ни­ем обя­за­тель­ств За­ем­щи­ка, пу­тем его ре­али­за­ции в ус­та­нов­лен­ном по­ряд­ке.

2.4. Сто­ро­ны до­го­во­ри­лись, что в слу­чае не­дос­та­точ­нос­ти сум­мы, вы­ру­чен­ной при ре­али­за­ции Иму­щест­ва, За­имо­да­вец по­лу­ча­ет не­дос­та­ющую сум­му из дру­го­го иму­щест­ва За­ем­щи­ка, на ко­то­рое мо­жет быть об­ра­ще­но взыс­ка­ние в со­от­ветс­твии с дей­ству­ющим за­ко­но­да­тель­ством РФ.

2.5. Ес­ли сум­ма, вы­ру­чен­ная при ре­али­за­ции Иму­щест­ва, пре­вы­сит сум­му пре­дос­тав­лен­ной Сум­мы зай­ма, раз­ни­ца возв­ра­ща­ет­ся За­ем­щи­ку не позд­нее _____ (_________) дней с мо­мен­та ре­али­за­ции.

Оформление договора с обеспечением займа

Неустойка, в качестве обеспечительной меры по договору займа, касается только двух сторон сделки и прописывается непосредственно в самом докумените. Никаких дополнительных действий совершать не требуется, составлять отдельных документов тоже.

Совсем иное дело такие способы обеспечения, как залог или поручительство. Оформление сделки с их использованием требует соблюдения ряда правил. Рассмотрим их подробнее.

Применение залога, как меры обеспечения займа, отражается в основном договоре. Но сама передача имущества также требует оформления отдельного соглашения — о залоге. Это дополнительное обязательство, налагающее особые обязанности на ее участников.

Если в залог передается недвижимость (ипотека), то сделка обязательно должна пройти госрегистрацию, причем дважды: при заключении соглашения и при его прекращении после полного погашения долга.

Поручительство также оформляется отдельным договором. Он заключается между тем, кто предоставил средства и поручителем.

Перед тем, как документ будет подписан, банк или другая организация, выступающая в качестве заимодавца, потребует предоставить сведения о платежеспособности кандидата в поручители.

Главная особенность договоров обеспечения займа состоит в том, что они носят дополнительный характер и действуют только в тот же период, что и основное обязательство. После завершения его действия они также прекращаются.

Заверение договора

Договор об ипотеке, одновременно с договором о залоге движимого имущества и прав на имущество в гарантии выполнения обязательств по договору, который в обязательном порядке заверяется нотариально, закрепляется нотариальным удостоверением. Ипотечный договор регистрируется в установленном порядке согласно регистрации сделок с определенным имуществом.

Примером этого является заключенный договор займа между обеими сторонами, подтвержденный залогом квартиры. В данном случае соответствующий договор заверяется нотариальной конторой или укладывается в присутствии нотариуса с последующим подтверждением с его стороны.

После этого сторонам договора следует обратиться в ближайшую по местонахождению квартиры регистрационную палату и записать в реестре обременение имущества. В случае несоблюдения одной из сторон данных условий, договор о залоге является недействительным.

Право залога осуществляется с момента подписания договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое необходимо передать залогодержателю, с момента его передачи, если это не предвидится в договоре о залоге (ст. 341 ГК РФ).

Бланк договора залога имущества (недвижимости) в обеспечение договора займа скачать

Основные требования к заемщику и заимодавцу

Субъектами по договору займа могут быть любые иностранные и российские организации и физические лица, а также лица без гражданства.

Залогодателем по договору займа между гражданами может быть лицо, которому заложенное имущество принадлежит на праве собственности или хозяйственного ведения.

По договору займа заимодавец обязуется передать в собственность заемщику денежную наличность, безналичные средства, либо вещи, ценные бумаги.

По договору займа, имеющему пункт о заложенном имуществе, залогодатель обязан:

• не производить действий, которые могут повлечь за собой уменьшение ценности предмета залога, а также прекращение права на имущество;
• обеспечить залогодержателю условия для проведения осмотра имущества до даты вступления договора займа в силу и в течение его действия;
• защищать залоговое имущество от незаконных действий 3-х лиц и в случае появления угроз, сообщать информацию залогодержателю;
• давать гарантию залогодержателю, что переданное по договору займа предмет залога не будет перезаложен до окончания действия договора;
• без письменного согласия залогодержателя не переуступать залоговое имущество 3-м лицам;
• обеспечить сохранность имущества на протяжении всего срока соглашения, в том числе проводить профилактику, обслуживания и текущий ремонт;
• взять на себя риск случайной гибели залогового имущества;
• осуществлять страхование залогового имущества.

Залогодержатель вправе:

• проверять состояние предмета залога на протяжении действия договора займа с залоговым обеспечением;
• требовать от залогодержателя принятия соответствующих мер, направленных на обеспечение целостности и сохранности залогового имущества.

Права и обязанности сторон

4.1. «Залогодатель» обязуется:

4.1.1. Не пользоваться «Предметом залога».

4.1.2. «Залогодатель» гарантирует, что на момент заключения настоящего «Договора» «Предмет залога» не служит залоговым обеспечением любого иного обязательства, предшествующего данному «Договору», а также свободно от прав третьих лиц.

4.1.3. Уплачивать налоги, сборы и иные платежи, которые причитаются с него, как с собственника (владельца) «Предмета залога».

4.2. «Залогодержатель» обязуется:

4.2.1. Не пользоваться «Предметом залога».

4.2.2. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности «Предмета залога», в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц. 4.2.3. Немедленно уведомлять другую «Сторону» о возникновении угрозы утраты или повреждения «Предмета залога».

4.2.4. Немедленно возвратить «Предмет залога» после исполнения «Залогодателем» обеспеченного «Договором» обязательства.

4.3. «Залогодатель» вправе:

4.3.1. Требовать от «Залогодержателя» принятия мер, необходимых для сохранности «Предмета залога».

4.3.2. Проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения «Предмета залога», находящегося у «Залогодержателя».

4.3.3. Зачесть требование к «Залогодержателю» о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением «Предмета залога», в погашение обязательства, обеспеченного «Договором».

4.3.4. Если «Залогодержатель» хранит ненадлежащим образом или использует «Предмет залога», в любое время потребовать прекращения «Договора», либо досрочно исполнить обеспеченное «Договором» обязательство.

4.3.5. Заменить «Предмет залога» с письменного согласия «Залогодержателя».

4.3.6. С предварительного письменного согласия «Залогодержателя» передать права на «Предмет залога» третьему лицу с переходом к новому залогодателю основного долга, обеспеченного «Договором».

4.3.7. Осуществлять иные свои права, предусмотренные настоящим Договором и законодательством РФ, в т.ч. защищать свои права в установленном законом порядке.

4.4. «Залогодержатель» вправе:

4.4.1. Получить недостающую сумму из прочего имущества «Залогодателя», в случае недостаточности вырученной при реализации «Предмета залога» суммы для покрытия требования «Залогодержателя».

4.4.2. Получить возмещение из страхового возмещения за утрату или повреждение «Предмета залога», если только утрата или повреждение «Предмета залога» не произошли по причинам, за которые «Залогодержатель» отвечает.

4.4.3. Передать свои права по «Договору» другому лицу путем уступки права требования. Уступка «Залогодержателем» своих прав по «Договору» другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к «Залогодателю» по основному обязательству, обеспеченному «Договором».

4.4.4. В случае возникновения реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения «Предмета залога» не по вине «Залогодержателя», потребовать замены «Предмета залога», а при отказе «Залогодателя» выполнить это требование — обратить взыскание на «Предмет залога» до наступления срока исполнения обеспеченного «Договором» обязательства.

4.4.5. Право «Залогодержателя» распространяется на принадлежности «Предмета залога».

Залог земельного участка

Дополнительная статья
 Про займ под залог земельного участка узнайте тут. 

Чтобы заложить земельный участок, необходимо соблюсти требования кредиторов по качеству, размеру, расположению, и т.д. Договор займа под залог земельного участка требует предоставления следующих документов от заемщика:

• Паспорт с русским гражданством;
• Документы, устанавливающие права на владение землей;
• Номер и план участка из кадастра;
• Документы передачи земли в собственность текущему владельцу (дарение, покупка, получение наследства, и т.д.);
• Справка о периодичности и своевременной уплате налогов на участок;
• Если заемщик состоит в официальном браке – письменное согласие супруга на залог. Если не состоит, справка из ЗАГС об этом;
• Иногда кредиторы требуют медицинские справки о состоянии здоровья, дополнительные документы подтверждения личности (СНИЛС, ИНН, и т.д.).

Договор займа оформляется после проведения нескольких операций с документами на землю:

1. Страхование участка;
2. Регистрация кредитных документов в УФРС (пошлина в 1 тыс. руб.);
3. Совместное с кредитором обращение в росреестр для регистрации сделки с землей.

Все операции, включая заключение договора, проводятся не более, чем за 1 месяц. Некоторые банки требуют оформления документации быстрее, иногда – в течение 2-х недель.