Снятие обременения после ипотеки с мат.капиталом. мой малыш

Документы для снятия обременения с квартиры по материнскому капиталу

Ипотечный кредит всегда подразумевает наличие дополнительных обязательств для заемщика. Именно ипотека является самым распространенным обременением в наши дни.

Такой вид обременения снимается достаточно просто: основанием для его аннулирования является полная выплата задолженности, а также «тела» кредита.

Погашенная ипотека – единственное основание для дальнейших действий по оформлению отмены ограничений по недвижимости.

Для того чтобы снять обременение на квартиру, в орган Росреестра следует подать следующие документы:

Справку из банка или другого финансово-кредитного учреждения, выдавшего ипотечный заем, об отсутствии задолженности по ипотеке, а также о полном погашении ипотечного кредита;
Ипотечный договор, заключенный с финансово-кредитным учреждением;
Копию документа о залоге недвижимого имущества;
Гражданский паспорт, как документ, удостоверяющий личность гражданина;
Документы, на основании которых возникли правоотношения по поводу недвижимости (например, договор долевого участия);
Решение суда, вступившее в законную силу (если процедура снятия обременения осуществляется в судебном порядке);
Расчетный документ (чек, квитанция) об уплате государственного сбора в размере двухсот рублей за внесение изменений в кадастровый реестр, а также 350 рублей – за выдачу новой выписки из ЕГРП;
Документы следует подавать в отделение Росреестра – Федеральную службу государственной регистрации кадастра и картографии.

Важно помнить, что каждый территориальный отдел Росреестра может выдвигать собственные требования к перечню документов. Поэтому предварительно нужно этот вопрос уточнить

Документальным основанием для предоставления услуги по отмене обременительной записи являются:

Заявление собственника, письмо банковского учреждения;
Решение суда, вступившее в законную силу, о досрочном прекращении действия ипотечного соглашения.

Если заемщик полностью выполнил свои платежные обязательства, то он должен получить соответствующую справку об этом в банке-кредиторе. Вместе со справкой, он получает в банке залоговую закладная на квартиру.

Отдельным вопросом снятия обременения является приобретение квартиры с использованием средств материнского капитала или погашения суммы задолженности за счет этих средств.

В таком случае, дети также являются собственниками объекта недвижимости, и при его дальнейшей реализации, нужно обращаться в отдел органа опеки и попечительства за получением соответствующего разрешения.

Обойти этот пункт закона никак нельзя. Получатель сертификата о праве на материнский капитал обязан оформить общую долевую собственность на приобретаемую квартиру.

Срок такого оформления – шесть месяцев со дня снятия ограничений по сделкам с квартирой. Эта норма является следствием государственной политики в отношении защиты прав детей и закреплена в ФЗ 256 от 29.12.2006 г.О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Размер доли ребенка или детей в приобретаемой квартире определяется в индивидуальном порядке, с участием органа опеки и попечительства.

При оформлении права собственности, любой взрослый собственник может «пожертвовать» своей долей или ее частью в пользу ребенка, в целях обеспечения выполнения предписаний указанного закона.

Если подобная процедура была проведена до подачи заявления на снятие ограничений, то повторять ее совсем не обязательно.

Судебный порядок

Случается, что гражданам приходится отстаивать свои интересы в судебной инстанции ввиду того, что возникли разногласия с органом Росреестра и/или между владельцем жилья и лицом, которое было ответственным за исполнение ипотечных обязательств.

При обращении в судебные органы потребуется:

написать исковое заявление и приложить к нему необходимые документы;
подать такое заявление в канцелярию суда по месту нахождения спорного объекта недвижимости и дождаться принятия к производству;
принять участие во всех судебных заседаниях (в интересах заявителя участвовать лично или вместе со своим представителем, чтобы быть в курсе всех событий);
получить решение суда с отметкой о вступлении в законную силу;
снова обратиться в Федеральную государственную службу регистрации, кадастра и картографии с заявлением о снятии статуса обременения с объекта недвижимости.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец искового заявления о снятии обременения с квартиры после погашения ипотеки:

Какие документы понадобится приложить к исковому заявлению?

копию документа, удостоверяющего личность истца;
правоустанавливающий документ на спорный объект;
копии всех имеющихся договоров в отношении объекта недвижимости: долевого участия, ипотечного кредитования, купли-продажи;
документацию с отметкой финансовой организации о полном исполнении долгового обязательства по ипотеке и отчетные документы, подтверждающие этот факт;
копию залогового документа с отметкой о выплате ипотечного кредита;
документы, свидетельствующие о процедуре взаимоотношений с банковской организацией о снятии обременения (письма, справки и пр.);
выписки из финансовой организации.

Если последний документ из списка по каким-либо причинам получить невозможно, то можно задействовать судебные органы: подать ходатайство в письменном виде совместно с исковым заявлением либо устно заявить об этом в судебном процессе, сославшись на невозможность личного получения такого рода документов из банка.

В соответствии с гражданско-процессуальным законодательством РФ подобные споры рассматриваются судом в срок, не превышающий два месяца, после чего судьей выносится решение. Следующий шаг – дождаться вступления его в законную силу и лично или через представителя передать в орган Росреестра.

Внимание!

Как проверить недвижимость на наличие возможных обременений перед покупкой

Наличие у недвижимости обременения не всегда останавливает владельцев от сделок. И это несмотря на то что отчуждать такие объекты незаконно. Но на практике больше всего проблем возникает у покупателя, который становится участником мошенничества. Узнать о каких-либо ограничениях достаточно сложно, особенно если продавец использует для сделки старые документы на объект.

Поэтому перед тем как покупать квартиру или дом на вторичном рынке, следует уточнить все сведения о недвижимости. Особенно если известно, что при приобретении объекта использовался мат. капитал или ипотечный заем.

Существует несколько способов проверки. Самый популярный – это сайт Росреестра. Все соответствующие сведения здесь предоставляются бесплатно и находятся в свободном доступе. Нужно лишь:

Проверка объекта через сайт Росреестра имеет свои недостатки. Во-первых, информация там может быть устаревшей. Во-вторых, даже при наличии обременения нельзя узнать дополнительную информацию. Поэтому лучше использовать следующий способ.

Перед тем как приобрести недвижимость, покупатель имеет право потребовать от продавца соответствующие документы. Сведения об обременении содержит выписка из ЕГРН, заменяющая теперь свидетельство о праве собственности. Необходимо, чтобы этот документ был выдан совсем недавно. Как минимум 1-2 недели назад. Некоторые юристы советуют требовать от продавца выписку, выданную в день оформления сделки.

Но даже в этом случае следует быть внимательнее. Так, мошенники могут предоставлять поддельные документы. Обнаружить фальшивую выписку довольно сложно. Но чаще всего в таких документах в разделе прав и ограничений будет стоять прочерк.

Иногда перед тем, как приобретать квартиру или дом, покупатели обращаются для проверки к сторонним организациям. Они за умеренную плату предоставляют сведения об обременениях, владельцах и т. д. Но такие компании не всегда работают честно. Кроме того, они часто берут информацию со справочного сервиса Росреестра, где она нередко устаревшая.

Даже если с юридической чистотой квартиры все в порядке, покупателю нужно следить за соблюдением своих интересов на всех этапах сделки. Это касается оформления договора (обязательно в присутствии нотариуса), передачи денег и регистрации права собственности.

Приобретение жилой недвижимости с помощью материнского капитала происходит очень часто. Банки без проблем предоставляют родителям соответствующие займы и берут мат. капитал в качестве первоначального взноса. Но в этом случае следует учитывать ряд требований, предъявляемых к владельцам сертификатов. Не нужно также забывать об обременении со стороны банка, выступающего собственником жилья до выплаты долга.

Предыдущая
ПособияДача по сертификату МСК: можно ли приобрести на средства маткапитала
Следующая
ПособияКак индексировали материнский капитал по годам

Виды обременения на недвижимость

Все виды обременения на объекты недвижимости можно разделить на три группы:

возникающие в результате действия договора, то есть по воле собственника;
появившиеся в результате судебного решения;
возникшие в результате вынесения административного акта.

Различаются восемь видов ограничения прав на недвижимость.

Залог — способ обеспечения обязательств по договору, гарантирующий погашение кредита или иных обязательств залогодателя. Распространенная форма залога — ипотечный кредит. При его наличии собственник вправе продать квартиру или дом только с разрешения залогодержателя (банка). Второй вариант — рассрочка. До тех пор, пока покупатель не погасит задолженность перед продавцом, он не может совершать с недвижимостью юридически значимых действий.
Рента. По контракту ренты получатель передает жилой объект в собственность, взамен плательщик периодически выплачивает ему определенное вознаграждение. Для совершения сделки с объектом недвижимости плательщик (собственник) должен получить согласие получателя. При смене собственника обязанности плательщика ренты переходят новому владельцу объекта недвижимости.
Аренда — передача недвижимого имущества во владение и пользование арендатору, который взамен выплачивает арендодателю определенную плату. Договор аренды сроком более 1 года должен быть зарегистрирован в Росреестре. Обременение при аренде (найме жилого помещения) возникает в виде права пользования и владения. При совершении собственником сделки купли-продажи арендатор сохраняет право проживания в жилище.
Договор безвозмездного пользования (договор ссуды) также устанавливает обременение. При смене собственника безвозмездно использовать жилище может ссудополучателя.
Право доверительного управления. При прекращении действия контракта доверительного управления противную сторону предупреждают не менее, чем за 90 суток.
Сервитут — использование чужой недвижимости в земельном праве. Сервитут может быть личным и неопределенным, срочным и бессрочным, платным или бесплатным. При смене собственника право сервитута сохраняется.
Запрет на совершение регистрационных действий с объектом недвижимости. Запрет может быть наложен, например, в ходе судебного следствия. Цель запрета — обеспечение сохранности имущества.
Арест имущества накладывается судом (судебным исполнителем), чтобы сохранить объект недвижимости, конфисковать его или с целью обеспечения взысканию по имуществу должника. При аресте объекта недвижимости собственнику нельзя производить с ним регистрационные действия.

Также выделяют отдельные виды ограничений. Но чтобы воспользоваться ими собственник должен получить разрешение от государственных (муниципальных) органов для совершения регистрационных действий с недвижимостью.

Проживание в аварийном жилье или в домах, представляющих архитектурную или культурную ценность, накладывают ограничение на объект недвижимости. Аварийное жилье нельзя продать, но его собственники вправе получить бесплатное жилье от гос. органов. Если собственник собирается продать объект культурного (архитектурного) наследия, он должен получить специальное разрешение от государства.
Владение долей в недвижимом имуществе не ограничивает владельца в правах. Но собственники других долей имеют преимущественное право покупки.
Обременение опекой. Если владельцы жилища — несовершеннолетние дети, то совершение сделки купли-продажи дозволяется только с разрешения органов опеки. Продавец должен доказать, что после продажи им будут выделены равные или большие доли в новом жилье.

Особенности продажи квартиры с обременением по материнскому капиталу

Если имеет место использование средств материнского капитала, и была взята ипотека, события могут развиваться двумя способами. В том случае, если отчуждение недвижимости требовало согласия кредитора, сделку могут признать недействительной. Если согласие получать было не нужно, жить в квартире можно. Сделка будет действительной. Более того, можно даже распорядиться недвижимостью, не дожидаясь, пока предыдущий собственник погасит долг.

Однако, перед тем как совершать покупку, стоит попросить продавца предоставить договор об ипотечном кредитовании – там должно быть прописано, что он имеет возможность отчуждать имущество, которое находится в залоге. Если в договоре ничего не прописано об этом, вы попали на мошенника.

Чтобы обезопасить себя, рекомендуется сразу запросить выписку из ЕГРП на интересующий вас объект. Там будет указано, имеются ли обременения.

Как снять обременение у банка

Если на квартиру наложено обременение, то это означает, что владелец не вправе распоряжаться жильем по собственному усмотрению. Он не имеет возможности совершать с квартирой юридические сделки, включая сдачу в аренду, продажу, обмен.

Чаще всего обременение налагается на жилье вследствие оформления ипотечного кредитования. До того, как заемщик полностью погасит кредит, квартира находится в залоге у банка.

При допущении продолжительных просрочек или полном приостановлении погашении долга жилье могут изъять. При желании зарегистрировать на территории нового человека, провести ремонт или перепланировку потребуется получить положительное решение от банка.

Наши эксперты знают ответ на Ваш вопрос

Хотите решить свою проблему?

Бесплатно

проконсультируйтесь у нашего юриста по

форме

или по

номерам

телефонов:

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что внесение последнего платежа по кредиту автоматически снимает с жилья обременение. В действительности же последним шагом выступает обращение клиента в банк с соответствующим заявлением.

Таким образом, перед тем как вносить последний платеж по ипотеке, потребуется связаться с представителем банка и уточнить информацию по дальнейшим действиям. Это позволит избежать начисления дополнительных % и пени.

Купля-продажа подобной недвижимости

Итак, как уже упоминалось, сделка по продаже квартиры, на которой лежит обременение, будет происходить по усложненному пути, к тому же, Вам понадобится специальный бланк для договора.

О том, как произвести продажу квартиры с обременением, расскажет следующий видеосюжет:

Особенности сделки

Обременение снимается, когда устраняется его причина. Однако иногда возникает необходимость продать обремененное ипотекой жилье. В таком случае продавец должен добиться от банка-залогодержателя разрешения на данную операцию. Когда положительный ответ получен, следует найти покупателей, согласных на покупку обремененной квартиры.

Далее процедура развивается по следующей схеме:

Покупатель получает в банке, выдавшем кредит продавцу, две ячейки: одну под средства для погашения кредита, другую – для продавца;
Если после погашения займа остаются средства, они поступают в ячейку продавца;
Банк выдает справку о полном погашении кредита;
Стороны заключают договор;
Переход права регистрируется в Росреестре, там же дается справка о снятии обременения с указанной квартиры.

Разумеется, могут возникнуть некоторые трудности. Так, после того как покупатель выплатит ипотечный долг, продавец может отказаться продавать жилье и с ним придется судиться. Чтобы избежать неприятностей, следует заключать предварительный договор с залогом, в котором будет указано, что покупатель в счет оплаты квартиры выделил определенную сумму на погашение кредита.

А можно ли снять обременение с ипотечной квартиры? Об этом расскажет следующее видео:

Форма договора

Чтобы продать квартиру с обременением используют особую форму договора, посмотреть на которую Вы можете под статьей. В ней прописывается, что продавец известил покупателя об обременении, а также подробно расписывается порядок расчетов между сторонами.

Во избежание неприятностей, следует заключать предварительный договор и прописывать в него все ключевые условия сделки. Кроме того, обремененную квартиру иногда продают на торгах или с аукциона. За проведение подобных мероприятий отвечают органы, исполняющие решение суда.

Образец договора купли-продажи квартиры с обременением по ипотеке вы можете скачать у нас.

Образец договора купли-продажи квартиры с обременением

Нужно ли снимать обременение с квартиры после погашения ипотеки

При получении нового документа на право собственности, стоит обратиться в риэлтерскую кантору, где за отдельную плату вы получите возможность значительно ускорить процесс оформления.
Иногда непосредственно Банки, имеют в своем штате специалистов, которые помогут вам разобраться и провести оформление документов в короткие сроки.

Как только полностью вы заканчиваете погашать взятый ипотечный кредит в голове возникает главный вопрос: как снять ипотечное обременение с квартиры? Существует несколько обязательных шагов, которые каждый субъект, взявший квартиру в ипотеку, должен выполнить.

Если квартира в аренде или доверительном управлении

Заключение договора аренды либо доверительного управления предполагает, что правом на фактическое управление объектом недвижимости наделяется третье лицо. Арендатор имеет право проживать в квартире в течение срока действия договора. Однако сам по себе договор аренды не препятствует продаже квартиры. Но арендатора новый собственник выселить не сможет пока соглашение не будет прекращено. С доверительным управлением ситуация схожа.

Обременение квартиры в такой ситуации снимается автоматически по завершению действия договора, в случае досрочного расторжения или смерти управляющего (арендатора). Досрочное расторжение можно оформить по взаимному согласию сторон или в судебном порядке. Для обращения в суд необходимо наличие условий и соблюдение процессуальных требований к подготовке исковых документов.

Возникновение обременения на жилье, купленное за МСК

Если при задействовании материнского капитала возникло обременение на жилье, приобретенное за средства МСК — это подразумевает, что есть ограничение в собственнических правах на такой объект недвижимости.

В основном такая ситуация возникает при покупке жилья за заемные (кредитные) средства, если кредитором выступал банк. Если получен целевой кредит (ипотека), то обременение возникает в силу закона. Поскольку такой договор изначально предполагает наличие залога приобретаемой недвижимости.

Важно! Залоговое обременение действует на протяжении всего периода существования кредитных отношений. То есть, до тех пор, пока не будет выплачен долг по банковскому займу

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Помимо ипотеки существует еще несколько разновидностей возможного обременения:

аренда;
рента;
арест;
доверительное управление;
регистрация по месту жительства лиц, которые не утратили свое право пользования жильем.

07.05.2018

И, наконец, еще одним обременительным фактором могут быть жилищные права третьих лиц.

Возникают, если жилье было приватизировано, а один из членов семьи, зарегистрированный в этом жилье и имевший право на приватизацию по какой-то причине отказался от участия в приватизации этого жилого помещения.

Тогда за ним сохраняется право пожизненного проживания в этой квартире. Выселить его или снять его с регистрационного учета без его согласия не получится даже черед суд.

Вначале заключается основной договор, например кредитный или ипотечный, по которому банк или иное кредитное учреждение выдает заемщику денежные средства, затем стороны оговаривают, какое имущество будет выступать в качестве залога, оценивают его и составляют письменное соглашение. Передача залога должна быть оформлена актом приема-передачи.

Читать еще —{amp}gt; Судебные Приставы Арестовали Машину Банковскую

Для снятия обременения с квартиры материнский капитал выступает средством для закрытия долга. В виду особенностей ипотечной программы, недвижимость остается в праве владения заемщика, но выступает и средством залога перед банком.

Последний накладывает на жилье «обременение», чтобы быть уверенным в возврате ссуды. Если заемщик не может погасить долг, квартира надлежит продаже. Банк вправе проверять платежеспособность покупателя, чтобы иметь гарантии возврата ссуды.

Если отчуждение имущества требовало обязательного согласия залогодержателя (кредитора) — сделка может быть полностью аннулирована.
Если же согласие не требовалось, то сделка будет действительной, и проживать в жилье можно. И распоряжаться им тоже возможно, не дожидаясь полного погашения долга предыдущим собственником.

Клиентам Сбербанка банк предоставляет упрощенную и, к тому же, бесплатную процедуру снятия обременения. Чтобы ее выполнить, заемщику нужно обратиться в отделение банка и, предоставив паспорт и кредитный договор, подать соответствующее заявление.

В течение недели Сбербанк подготовит и направит в МФЦ по месту жительства заемщика сообщение о готовности документов для проведения процедуры.

После этого клиенту (собственнику недвижимости) нужно обратиться в Многофункциональный центр или региональный отдел Росреестра для подачи заявления на снятие обременения.

Обратиться в отделение Сбербанка. При себе иметь кредитный договор и гражданский паспорт;
На месте составить заявление;
Примерно через неделю прийти в Многофункциональный центр (сразу после получения сообщения о готовности документов от Сбербанка), где составить заявление о снятии ограничения на проведение сделок по объекту недвижимости;
Заказать свидетельство о праве собственности в виде выписки из ЕГРП. В таком случае, также придется уплатить госпошлину в размере 350 рублей.

Читать еще —{amp}gt; Нужно ли оформлять в собственность земельный участок

Как снять обременение в нестандартных ситуациях

Все перечисленные выше способы подходят для тех случаев, когда все стабильно и сторонами соблюдаются все договоренности и не имеется никаких трудностей в снятии обременения. Но в жизни очень часто случаются непредвиденные моменты, которые не укладываются в заранее разработанную схему. Рассмотрим несколько ситуаций, когда возникли следующие проблемы:

Умер продавец квартиры или дома

При заключении договора стороны предусмотрели отсрочку или рассрочку расчетов за имущество, вследствие чего возникла ипотека в силу закона. До окончания расчетов умер продавец. Если расчет уже был произведен, то достаточно представить квитанции или платежные документы о передаче, перечислении денег. Желательно, что бы к платежным поручениям была приложена справка банка для достоверности.

В том случае, если оплата была произведена не в полном объеме, то осуществить окончательное погашение долга придется в адрес наследников, при этом, будет необходимо дождаться, пока они вступят в права наследования. Определенная сложность может возникнуть, если наследников несколько и доли между ними неравные.

Для решения вопроса о расчете можно направить письмо наследникам, что бы они указали размеры своих долей и реквизиты, по которым можно направить деньги. Если ответ не получен, то лучше подать иск в суд о снятии обременения и уже в ходе рассмотрения заявления установить ясность в распределении средств и оплатить долг пропорционально долям наследников.

При готовности наследников принять деньги в добровольном порядке достаточно представить в регистрирующий орган платежный документ, свидетельство о смерти и о принятии наследства и обоюдное заявление.

Пропал кредитор

По обеспеченному залогом обязательству пропал кредитор и не представляется возможным установить с ним связь или узнать его местонахождение. Погасить долг перечислив денежные средства по банковским реквизитам также не получается, в виду того, что счет закрыт.

В этом случае можно исполнить обязательство, внеся остаток денежных средств в депозит нотариуса в соответствии со ст. 327 ГК РФ. Нотариус, приняв деньги, обязан уведомить должника по всем известным адресам. Кредитор может получить остаток долга в течение 3-х лет. Выданный нотариусом документ является свидетельством полного расчета и может быть представлен в органы Росреестра.

Когда кредитор отсутствует длительное время, то его родственники могут в судебном порядке признать его безвестно отсутствующим и назначить доверительного управляющего, чтобы проводить операции с его деньгами и имуществом. При наличии решения суда, нужно связаться с управляющим, получить от него письмо о том, куда нужно направлять денежные средства, после расчета потребовать справку или иной документ в подтверждении окончательного расчета.

В регистрирующий орган предоставляется для снятия обременения решение суда о признании безвестно отсутствующим и назначении управляющего и документы о погашении задолженности.

Истек срок исковой давности по взысканию долга, а обременение не снято

Должник не выплатил срок в полном объеме, с момента просрочки прошло более 3-х лет, а кредитор не предпринимает никаких действий по его взысканию. Обременение в виде залога по-прежнему висит на имуществе, и собственник ограничен в своих правах по распоряжению им.

Общий срок исковой давности составляет 3 года с момента просрочки исполнения обязательства.

Если они истекли, то нужно подать заявление в суд о признании прекращенным договора залога и отсутствии обременения, при этом необходимо доказать, что ответчик в течение установленного времени не предпринимал действий, направленных на взыскание долга и соответственно утратил право на его получение.

По общим правилам законодательства истечение сроков основного обязательства, из которого возник долг, влечет прекращение дополнительного в виде залога, соответственно он должен быть прекращен. В регистрирующий орган представляется решение суда.

Перед тем, как заключать сделки все лица должны убедиться, что никаких обременений на недвижимость не имеется. Для этого нужно собрать все документы, которые требуются для заключения договора, получить выписку из реестра прав и только после этого начать оформление сделки.