Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Исправить кредитную историю для получения ипотеки

Довольно часто бывает, что кредитная история была испорчена по независимым от клиента причинам. Например, вы исправно платили кредит и вдруг вам задержали зарплату, в результате чего платеж поступил не своевременно или платеж внесен был вовремя, но до банка он дошел после указанного срока погашения. В подобных ситуациях нужно постараться объяснить банку причины и убедить его, что на самом деле вы ответственный и порядочный клиент. Если банк поверит в искренность ваших слов, то с оформлением кредита сложностей возникнуть не должно. Способы исправить кредитную историю Можно попробовать, прежде чем отправиться в банк оформить ипотеку, исправить кредитную историю — это позволит в будущем получить ипотечный кредит на уже выгодных условиях. Все что потребуется это оформить в банке небольшой потребительский кредит и постараться выплатить его строго в оговоренные сроки или раньше. В результате в кредитную историю будут внесены соответствующие, уже положительные моменты.

Конечно, на это может уйти несколько лет, но зато при условии, что оформленные новые кредиты выплачены без нарушений, удастся исправить кредитную историю и обратиться в банк с большей вероятностью на то, что кредитор даст одобрение на получение ипотеки на выгодных условиях.

Как исправить кредитную историю?

Многие пользователи интересуются, а можно ли исправить кредитную историю и сколько она хранится в базе? По законодательству каждый отдельный банк обязан хранить информацию о своих заемщиках в течение 35 лет. Но в БКИ вся информация и данные хранятся не более 15 лет. Поэтому для тех, кто совершил кредитную ошибку в конкретном банке более этого срока назад, можно уже не переживать и спокойно обращаться в другой банк.

Но, для тех, кто не имеет возможности ждать столько времени, рекомендуем действовать по следующему алгоритму:

1. Самостоятельно запросите информацию о вашей кредитной истории в БКИ.
2. Изучите полученные данные.
3. Попытайтесь доказать, что оплошность, например просрочка, произошла по независящим от вас причинам – это может быть плохая работа платежной системы, справка из больницы, командировочный лист и т.д.
4. Если подтвердить просрочку не получается, то можно взять несколько маленьких кредитов или кредитных карт от разных банков и своевременно осуществлять погашение. Таким образом, кредитная история будет пополняться положительными моментами и постепенно улучшатся.

Банки, предоставляющие ипотечный кредит с плохой кредитной историей

Если у вас стабильная работа, стабильная заработная плата и полностью устроена жизнь, то даже крупный банк закроет глаза на то, что у вас не очень хорошая кредитная история. Поэтому прежде чем идти в небольшие сомнительные кредитные организации попытайте счастье в надежном банке.

Отдельно стоит отметить то, что банки обращают внимание на ваш вид деятельности. Например, если вы начинающий бизнесмен, либо же работает в крупной компании, то ваши шансы на одобрение ипотечного займа возрастут в несколько раз

Даже в таких крупных банках, как ВТБ24 и Сбербанк у вас будет шанс оформить ипотеку.

Итак, давайте рассмотрим где можно попробовать оформить ипотечный займ:

Первые несколько банков самые надежные, однако, и требования у них выше. Если у вас есть серьезные просрочки по ранее выданным займам, то, скорее всего, ипотечный кредит они вам не оформят. В этом случае советуем обратиться в такие банки, как ИТБ, ИНТЕРКОММЕРЦ, Связь-банк.

Получение военной ипотеки с плохой кредитной историей

Данный вид ипотеки, относится к особым видам займов, по ряду причин:

• Не все банки работают с кредитованием военнослужащих (список банков, которые выдают подобные кредиты, есть на сайте «Министерства обороны РФ»);
• Частичным гарантом по ипотечным сделкам выступает государство.

Некоторые банки все же выдают ипотечные кредиты военнослужащим, однако, требуют дополнительных гарантий со стороны государственных структур. Иногда военным предлагается внести первый взнос в размере 1/5 части всего займа или оплачивать кредит по повышенной процентной ставке.

Нужно отметить, что кроме кредитной истории, на успех в получении ипотечного займа также влияют отношения заемщика с обществом и законом.

Ипотека от застройщика

Застройщики охотно выдают ипотеку покупателям своих квартир, т. к. он и заинтересованы в привлечении капитала. Именно по этой причине они редко проверяют кредитные истории потенциальных заемщиков. Рассмотрим особенности ипотечного займа от компании-застройщика:

• займ предоставляется не небольшой срок;
• внушительный первоначальный взнос;
• покупка недвижимости совершается еще на этапе постройки.

В случае с оформлением займа через застройщика покупатель рискует тем, что он вкладывает свои средства в еще недостроенный объект, который вполне возможно и не будет достроен.

Чтобы избежать такого риска необходимо приобретать жилье только у благонадежных компаний и, более того, проверять все необходимые для строительства документы, например, разрешение на постройку жилья. Именно правильно оформленная документации чаще всего влияет на то, будет ли дом сдан в срок или нет.

Список банков, предоставляющих ипотеку гражданам с плохой кредитной историей

Не все банки горят желанием получить прибыль любыми способами, в том числе и с заемщиками, имеющими высокий профиль риска, т.е. с плохой КИ.

Тем не менее, есть ряд российских банков, которые охотно работают с подобной целевой группой клиентов – заемщиков по ипотеке. Как правило, это не только небольшие банки регионального уровня, но и ряд известных крупных банков. Такими банками могут быть, например:

1. ПАО Газпромбанк
2. ПАО Внешторгбанк – ВТБ (бывший ВТБ24)
3. ПАО Абсолют Банк
4. ПАО Генбанк
5. ПАО Кредо-финанс
6. ПАО Промсвязь Банк
7. ПАО Россельхозбанк
8. ПАО Связьбанк

Если говорить о таком банке, как ПАО Сбербанк, то и там тоже работают с клиентами, входящими в группу риска по кредитной истории. Но при этом придется изрядно постараться заемщику в сборе документов и страхованию кредитного договора, а также придется смириться с тем, что получить ипотечный займ можно будет только на довольно жестких условиях.

Ипотека с плохой кредитной историей: список банков

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей? Позволить себе быть лояльными к проштрафившемуся заемщику могут немногие банки.

В основном, только те, которые располагают внушительными финансовым портфелем и не имеют большого количества неплательщиков в анамнезе. А к таковым можно отнести на сегодняшний день только крупные банки с государственной поддержкой, среди которых:

1. «Сбербанк».
2. «Дельта кредит».
3. «Банк Москвы».
4. «ВТБ 24».

Так же с негативной кредитной историей готов рассмотреть заявки от клиентов дочерний проект «АИЖК» – компания «МРЖК» по программе «Жилье в рассрочку».

ИМЕЙТЕ В ВИДУ! В маленьких региональных банках ипотечные кредиты вообще выдаются плохо, и обращаться туда с просрочками в анамнезе не имеет смысла, вопреки распространенному мнению.

Так же, существует лазейка, о которой знают далеко не все заемщики, да и не все финансовые консультанты. А именно –БКИ, или Бюро кредитных историй. От того, с каким БКИ работает банк, в который подана на рассмотрение заявка, зависит и одобрение.

Разберем на примере.

В прошлом клиент Геннадий Б. имел просрочки при выплате кредита банку «Русский Стандарт». Задолженность погашена в полном объеме, и клиент обратился в «Ренессанс Капитал» за потребительской ссудой на покупку дома, а так же подал заявку на ипотечный кредит в «Сбербанк».

По потребительскому кредиту им был получен отказ, в то время как «Сбербанк» дал одобрение. Почему так получилось?

«Русский стандарт», как и «Сбербанк», имеет собственное Бюро кредитных историй, в котором хранятся сведения о КИ их клиентов. С КБ «РС» сотрудничают «Хоум кредит», «Ренессанс капитал», «Тинькофф». «Сбербанк» же проверяет заемщика по собственной базе («ОКБ»), и в базе данных НБКИ. В итоге, «Ренессанс» увидел негатив в платежной дисциплине, а «Сбербанк» – нет.

Из этого следует вывод: перед обращением в банк, имея в прошлом негатив в КИ, закажите выписки из всех 4 действующих кредитных бюро. На основании полученных сведений, вы сможете сориентироваться и подобрать банк, который ваши «художества» не увидит.

Итак, с тем, где взять ипотеку с плохой кредитной историей разобрались, далее о том, как осуществить данную процедуру заложив при этом собственность.

Кредит под залог имеющейся собственности

Еще один вариант для тех, кто имел в прошлом проблемы с выплатами – получение ипотечной ссуды под залог имеющейся собственности. Где дают ипотеку с плохой кредитной историей, если вы намереваетесь при этому заложить имущество? Взять заем можно как в банке, так и в крупном МФО, занимающемся ломбардным кредитованием.

Обратите внимание на следующих кредиторов:

1. «Городская сберегательная касса».
2. «Банк Жилищного Финансирования».
3. «Райффайзенбанк».
4. «Совкомбанк».

При данной схеме ваша недвижимость выступает и первоначальным взносом, и гарантией обеспечения возврата средств.

Стоит учесть тот факт, что банк готов оценить ваш объект не дороже, чем в 70-80% от его текущей рыночной стоимости.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей: полный список

Сбербанк России

Оптимален, если вы являетесь зарплатным клиентом банка. К таким заемщикам банк относится куда более лояльно, чем к пришедшим с улицы

Условия кредита:

1. Выдается на срок до 30 лет, при первом взносе от 20%.
2. Ставка от 12,5% в год.
3. Обязательно страхование всех рисков.

Банк Москвы

В данный банк могут обратиться сотрудники государственных предприятий, или имеющие зарплатную карту банка. Условия рассмотрения заявки в данных случаях будут более чем лояльными. Привлечение поручителей так же сыграет положительную роль при рассмотрении заявки.

Какие программы ипотечного кредитования предлагает в этом году своим клиентам Росбанк, вы можете прочесть тут.

Условия кредита:

1. Первый взнос от 20%, выдается на срок до 30 лет.
2. Ставка от 11,75% годовых.
3. Принятие решения по кредиту всего по 2-м документам (предварительного).

Банк ЮниКредит

Обращаться за ипотекой стоит только в том случае, если у вас есть дополнительное имущество, которое вы можете оформить в качестве залога.

Условия кредита:

1. Срок кредита до 30 лет, первый взнос не менее 20%.
2. Ставка от 13% годовых.
3. Имеющееся имущество оформляется в залог дополнительно.
4. Обязательно страхование.

Дельта-Кредит

Крупнейший российский банк, специализирующийся на ипотеке. При обращении обязательно предоставление документов-обоснований о возникновении просрочек. Дополнительное имущество поможет увеличить шансы на получение займа.

Условия кредита:

1. Срок кредита до 25 лет, первый взнос от 15%.
2. Банк работает почти во всех регионах России.
3. Возможна выдача ипотеки как под залог имеющейся недвижимости, так и по стандартной схеме ( залог приобретаемого жилья).
4. Ставка по кредиту – от 14% (базовая).

Банк Жилищного Финансирования

Условия кредита:

1. Срок кредита до 20 лет.
2. Допустимо привлечение до 4-х созаемщиков.
3. Ставка от 15% годовых.
4. Досрочное погашение возможно.
5. Сумма кредита не более 60% от стоимости жилья.

ВТБ 24

Для зарплатных клиентов, либо сотрудников крупный государственных организаций. Может потребоваться дополнительно залог имущества либо привлечение поручителя.

Условия кредита:

1. Первый взнос от 15%, срок кредита – до 30 лет.
2. Стоимость объекта – до 30 миллионов рублей.
3. Ставка – от 14% годовых.

Какие существуют альтернативные варианты получения ипотеки?

Что такое «плохая кредитная история» и на что она влияет

Как вы уже поняли, пятно в КИ — повод для отказа в получении ипотеки. Доступ к базам имеют все кредитные учреждения без исключения. Существует несколько критериев, по которым обычно ведется проверка. Например, такие:

1. Несоблюдение условий договора, просрочки платежей, полный отказ от взятых на себя обязательств.
2. Причины, не зависящие от заемщика, но ухудшающие КИ. Это могут быть ошибки в реквизитах, проведение оплаты через другой банк, задержавший платеж, неверный расчет последнего взноса, другие факторы.
3. Мошеннические действия. Бывают случаи, когда мошенники оформляют заем, используя чужие документы. Возвращать деньги они, конечно же, не собираются. В таком случае, даже если преступные действия третьих лиц будут доказаны, ваша КИ будет основательно испорчена.

Конечно, в последних двух случаях клиент вроде бы и не виноват, но помощь в ипотеке ему обязательно понадобится.