Банки, предоставляющие займы на землю
В 2019 году среди российских финансовых компаний, предлагающих ипотечные ссуды для покупки дачи и земельных участков, можно выделить Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ24. Есть и другие банки. Наиболее выгодные условия кредитования предлагает Сбербанк. Здесь минимальные процентные ставки.
Если взять ипотеку на 10 лет, то первоначальный взнос составит от 50% стоимости приобретаемого имущества. Есть и другие варианты ипотечных программ. Процентная ставка зависит от размера первичного взноса и срока кредитования.
Многие финансовые учреждения предоставляют земельные ипотеки только для покупки имущества у компаний-партнеров. Купить в кредит можно только земельные участки, соответствующие определенным требованиям, которые практически одинаковы у всех банков. На покупку земли сегодня можно получить от 200 тыс. до 40 млн руб., под годовой процент от 10,75% до 17%. Общая переплата по кредиту приблизительно составляет пятую часть стоимости недвижимого имущества.
Некоторые финансовые компании предоставляют возможность своим клиентам использовать под кредитную программу материнский капитал. Можно также для покупки участка под ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) воспользоваться нецелевой ипотекой или потребительской ссудой большого размера, но у таких программ намного меньше период кредитования.
Условия кредитования в Сбербанке
Сбербанк предлагает своим клиентам займы на приобретение земельных участков по специальной программе кредитования «Загородная недвижимость».
Условия предоставления заемных средств:
- покупка готовой дачи или строительство дачного домика и дополнительных построек;
- приобретение земельного участка;
- строительство загородного дома;
- максимальный период кредитования — 30 лет;
- процентная ставка — от 12%;
- сумма кредита — от 300 тыс. рублей;
- минимальный возраст заявителя на момент оформления кредитного договора — 21 год;
- максимальный возраст заемщика на дату крайнего платежа по кредитной задолженности — 75 лет;
- официальное трудоустройство — подтверждение копией трудовой книжки, заверенной работодателем;
- общий рабочий стаж за 5 лет — 1 год;
- российское гражданство, постоянная регистрация на территории государства;
- стабильный ежемесячный доход — подтверждение выпиской про доходы от работодателя по форме 2-НДФЛ или по банковской форме;
- возможность привлечения созаемщиков — не больше трех человек (супруги становятся созаемщиками автоматически).
Кредит на участок от Россельхозбанка
Финансовая компания позволяет своим клиентам брать деньги в долг по специальным программам для приобретения готовой жилой недвижимости, недостроенных объектов и земельных участков под строительство.
Условия ипотечного кредитования:
- минимальный размер ссуды — 100 тыс. рублей;
- процентная ставка по кредиту — от 11,9%;
- максимальный срок кредитования — 30 лет;
- возрастная категория потенциальных заемщиков — от 21 года (на момент заключения кредитной сделки), до 65 лет (на момент окончания действия договорного соглашения);
- наличие российского гражданства и постоянной прописки;
- официальное трудоустройство (копия трудовой книжки);
- стабильный ежемесячный доход (справка 2-НДФЛ, по форме банка);
- мужчины призывного возраста (до 27 лет) обязательно предоставляют кредитору копию военного билета;
- можно привлекать до 3 созаемщиков (супруги становятся созаемщиками автоматически).
Банковское учреждение не предусматривает по своим кредитным продуктам дополнительные комиссии. А также заемщики могут досрочно выполнять свои финансовые обязательства по договору без начисления штрафов. Для молодых семей банк предлагает специальные ипотечные программы с использованием материнского капитала.
Порядок оформления ипотеки под ИЖС
Покупку земли без построек за счет заемных средств необходимо осуществлять по определенной схеме. Многие сначала подбирают участок, узнают его стоимость, а только потом идут в финансовое учреждение просить кредит. Это неправильно, так как приобретаемый предмет недвижимости должен соответствовать установленным банком условиям, иначе в кредите будет отказано.
Чтобы сэкономить собственное время и нервы, предварительно нужно ознакомиться с предложениями разных кредитных организаций, условиями кредитования, особенно с требованиями, предъявляемыми к объекту недвижимости. Также, рекомендуется сделать предварительный расчет размера обязательных ежемесячных платежей, общей суммы переплаты по займу на кредитном калькуляторе вверху данной статьи. После выбора банковского учреждения можно подыскивать соответствующий земельный надел.
Для оформления ипотечного кредита на землю заявителю нужно также собрать установленный кредитором пакет документации, который практически не отличается во всех финансовых организациях.
Перечень обязательных документов для получения займа в 2019 году:
- паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации на территории страны;
- любой второй документ, подтверждающий личность заемщика: права водителя, заграничный паспорт, СНИЛС и пр.;
- документация про трудоустройство заявителя: рабочий контракт, заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- документы, подтверждающие платежеспособность (выписка про доходы от работодателя 2-НДФЛ, выписки с банковских счетов за полгода, на которые заемщик переводит доходы от предпринимательской деятельности и т. д. );
- документы на залоговое имущество (приобретаемую землю): справка из ЕГРЮЛ, кадастровая выписка, документ, подтверждающий регистрацию в Госреестре и пр.
Комплект собранной документации предоставляется кредитной организации на проверку подлинности сведений. На рассмотрение всех документов и принятие решения банку может понадобиться от 3 до 5 рабочих дней.
Специалисты банковского учреждения при необходимости могут дополнительно давать запросы в нотариальные конторы, собственникам недвижимого имущества, в прочие структуры для уточнения интересующих деталей.
В случае принятия кредитором положительного решения по заявке заемщику предлагают прийти в офис компании для подписания нескольких отдельных договоров: кредитный, купли/продажи объекта недвижимости, страховой. После подписания договорного соглашения заемщик вносит первоначальный взнос, а банковское учреждение — заемные средства на счет продавца имущества.
Специфика кредитного договора
Договорное соглашение по ипотеке земельных участков имеет свои особенности. Их обязательно нужно учитывать при оформлении кредита. В документе есть пункт, в котором оговаривается право выполнения заемщиком строительных работ на земельном участке без согласования с кредитной организацией.
В договоре обязательно фиксируются все важные моменты сделки, условия предоставления займа, график погашения задолженности, возможность досрочного выполнения финансовых обязательств, а также данные приобретаемого земельного участка (размеры, географическое месторасположение, кадастровый номер и предназначение).
Документ подписывается всеми участниками сделки, заверяется нотариусом и согласно действующему российскому законодательству регистрируется в государственном реестре.
Готовые решения по ипотеке в Сбербанке России
На 2 года На вторичное жилье Без первоначального взноса По стандарту АИЖК Возможность онлайн-заявки 5% годовых 6% годовых Без оформления страховки Для многодетных Молодым семьям Без справок На дом На 3 года На 5 лет
На участок земли С материнским капиталом Военным По двум документам Учителям На 10 лет На 12 лет Пенсионерам Семейная ипотека Со справкой На 15 лет Рефинансирование ипотеки На 20 лет Со справкой по форме банка
Рефинансирование военной ипотеки Социальная ипотека Под залог недвижимости На готовое жилье На 25 лет На строительство На квартиру в новостройке На 30 лет Без подтверждения дохода На покупку гаража На покупку квартиры С первоначальным взносом 10% В день обращения Для иностранных граждан
Для сотрудников полиции Льготная ипотека В рублях С оформлением страховки С плохой кредитной историей На 4 года Со ставкой 5,5% годовых Со ставкой 7% годовых Со ставкой 8% годовых На строительство частного дома Выгодная ипотека
Расчет расходов на ипотеку в Сбербанке России
Ипотека «Загородная недвижимость» 6,7
Подробнее Подать заявку
Ипотека «Гараж или машино-место» 6,8
Подробнее Подать заявку
Не подходит тип недвижимости
Ипотека «Господдержка 2020»
Не подходит тип недвижимости
Ипотека «Приобретение готового жилья» 6,6
Подробнее Подать заявку
Не подходит тип недвижимости
Ипотека «Приобретение строящегося жилья» По программе субсидирования 6,6
Подробнее Подать заявку
Не подходит тип недвижимости
Ипотека с господдержкой для семей с детьми 6,7
Подробнее Подать заявку
Не подходит тип недвижимости
Ипотека «Приобретение строящегося жилья» 6,6
Подробнее Подать заявку
Не подходит тип недвижимости
Ипотека «Приобретение готового жилья» Акции для молодых семей 6,5
Подробнее Подать заявку
Не подходит тип недвижимости
Ипотека «Молодая семья» специальные условия 6,6
Подробнее Подать заявку
Не подходит тип недвижимости
Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия 6,4
Подробнее Подать заявку
Не подходит тип недвижимости
Ипотека от застройщика в ЖК МоскваА101 6,4
Подробнее Подать заявку
Не подходит тип недвижимости
Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район» 6,4
Подробнее Подать заявку
Не подходит тип недвижимости
Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи 6,5
Подробнее Подать заявку
Не подходит тип недвижимости
Ипотека от застройщика в ЖК LIFE-Кутузовский 6,5
Подробнее Подать заявку
Не подходит тип недвижимости
Ипотека от застройщика в ЖК Резиденция Архитекторов 6,5
Подробнее Подать заявку
Не подходит тип недвижимости
Ипотека от застройщика в ЖК Ботанический Сад 6,5
Подробнее Подать заявку
Не подходит тип недвижимости
Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-2-ый район» 6,3
Подробнее Подать заявку
Не подходит тип недвижимости
Ипотека от застройщика в ЖК Одинбург 6,5
Подробнее Подать заявку
Не подходит тип недвижимости
Ипотека от застройщика в ЖК Silver Сильвер 6,5
Подробнее Подать заявку
Не подходит тип недвижимости
Ипотека от застройщика в ЖК Резиденции Композиторов 6,5
Подробнее Подать заявку
Дата обновления: 18.05.2020 15:26
Информация о ставках и условиях ипотеки в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Ипотека на участок
Приобретение земельного участка под строительство частного дома – перспективное решение с массой преимуществ. На территории разных городов РФ и в пригородах есть немало интересных вариантов для покупки. Проблема лишь в одном: не каждый среднестатистический житель РФ имеет необходимую сумму денег для быстрого оформления выбранного участка.
Решить этот вопрос помогут ответственные представители банковских учреждений, где предоставляется выгодная ипотека на покупку земельного участка. Воспользоваться этой возможностью могут люди разных возрастов и социальных статусов, имеющие гражданство и постоянную работу, обеспечивающую гарантии на проведение регулярных выплат кредитору.
Ипотека на земельный участок: преимущества
Ипотека на участок – выгодное решение, имеющее немало преимущественных сторон:
- возможность быстрого получения необходимой суммы для приобретения выбранного объекта;
- выплаты производятся частично, то есть, клиенту не нужно отдавать значительную часть собственного бюджета, а лишь заранее обозначенную сумму, четко соблюдая сроки распланированного графика погашения долга;
- ипотека на покупку дома с земельным участком предоставляется всем желающим трудоспособным гражданам с постоянным доходом, а также молодым семьям с маленькими детьми;
- оформить ипотеку можно с применением материнского капитала (многие банки проводят сделки с данным документом);
- также большой популярностью пользуется военная ипотека с выгодными условиями для семей военнослужащих России.
Какие банки РФ оформляют ипотеку на земельный участок
В нашей стране функционирует достаточно много банковских учреждений, где оформляется быстрая ипотека на земельный участок под небольшой процент. Получить необходимую сумму можно при наличии всех необходимых документов:
- Паспорт РФ с обязательной пропиской;
- Справка о доходах за последние 6-12 месяцев, а также документ, удостоверяющий постоянную занятость клиента.
Дополнительные документы для предоставления на оформление ипотеки указывает официальный представитель финансового учреждения в зависимости от индивидуальных требований кредитора.
Граждане, принявшие решение купить участок в ипотеку в РФ могут обратиться в банки страны:
- ВТБ;
- Сбербанк;
- Тинькофф Банк;
- Фора-Банк;
- Бинбанк и др.
Условия кредитования можно изучить на официальных сайтах финансовых учреждений. Сотрудники банков готовы проконсультировать клиента по всем интересующим вопросам и помочь в принятии верного решения, позволяющего в самые быстрые сроки стать счастливым владельцем земельного участка в РФ.
Требования к залоговому имуществу
Для кредитов больших размеров важным моментом является их обеспечение, так как кредитные организации, выдавая такие ссуды, подвергаются большим рискам. Если заемщик не сможет по каким-то причинам выполнять свои финансовые обязательства, банк сможет продать залоговое имущество и за счет вырученных средств погасить задолженность по кредиту.
По земельной ипотеке в качестве залога предоставляется приобретаемая клиентом земля. Поэтому она должна быть ликвидной на рынке, чтобы кредитор при необходимости мог ее выгодно продать и покрыть долг заемщика. Земля является специфическим предметом залога, и ее оценочная стоимость определяется рядом факторов. По этим причинам все кредитные организации предъявляют к дачным участкам довольно жесткие требования.
Основные критерии оценки земли:
- расстояние от приобретаемого участка в ипотеку до ближайшего населенного пункта;
- наличие поблизости транспортной развязки;
- плодородность грунта;
- удаленность от мест выброса городских ТБО, производственных предприятий;
- наличие пограничных линий;
- официальная регистрация земельного надела;
- наличие лесного массива и водоемов;
- инфраструктура — подъездные пути, ЛЭП, водопровод, газопровод, канализационные системы.
Важно, чтобы покупаемый объект недвижимости не находился под арестом, не был арендован или не являлся залогом. Оформить ипотеку под земельный участок можно, только если банк-кредитор будет полностью уверен в ликвидности недвижимого имущества и сможет его выгодно продать в случае отказа или невозможности погашать кредитную задолженность.. Важно понимать, что ликвидность земли намного ниже ликвидности жилой недвижимости, поэтому такие кредиты для финансовых компаний являются более рискованными
Важно понимать, что ликвидность земли намного ниже ликвидности жилой недвижимости, поэтому такие кредиты для финансовых компаний являются более рискованными. https://www.youtube.com/embed/ifkWyb4_NkE
