Снизит ли сбербанк ставки по ипотеке?

Советы

1. При обращении в другой банк или за реструктуризацией ипотечного кредита следует внимательно просчитать последствия изменения условий по действующей ипотеке. К сожалению, информация, выдаваемая по запросу при использовании электронных калькуляторов онлайн на официальных сайтах кредитных учреждений, не всегда соответствует действительности. При расчете зачастую не учитываются условия о необходимости погашения комиссий, страхование учитывается по минимальной ставке с неполным комплектом услуг, не входят в сумму расходы на повторную оценку объекта залог и др. Все эти факторы обязательно нужно учесть при планировании перезаключения договора на новых условиях даже при снижении процентной ставки в пределах 2-5%. Для уточнения деталей и действующих тарифов и получения подробного актуального расчета желательно обратиться в отделение банка к специалисту по ипотечному кредитованию, который представит подробные условия с расчетом.
2. Для уменьшения процентной ставки по новому договору возможно использование дополнительных способов, гарантирующих выплаты – это привлечение поручителей или созаемщиков, если банк практикует такие способы обеспечения.
3. Для переоформления ипотеки по сниженной ставке лучше обращаться в банк, где оформлен зарплатный проект или ипотечный заемщик получает иные выплаты, а также имеет открытые вклады, счета со средствами. Заключить с таким учреждением договор на более выгодных условиях по имеющейся ипотеке будет намного проще.

Условия для снижения процентной ставки

Как известно, к настоящему времени процентные ставки практически во всех крупных банках упали еще ниже, а всё благодаря снижению ключевой ставки от Центробанка. Напомним нашим читателям о том, что именно от этого показателя отталкиваются все финансовые учреждения нашей страны при “выставлении” собственных процентов за кредиты и вклады для граждан РФ. Сейчас он составляет всего 7,25% годовых.

Сегодня Сбербанк России предлагает для своих новых клиентов получение ипотеки под ставку от 6% годовых для семей с детьми по гос.программе и от 7,4% для всех остальных клиентов. Для действующих заемщиков тарифы остаются прежними.

Однако если для вас платежи становятся непосильными, у вас нет возможности по личным или семейным обстоятельным выплачивать задолженность, вы можете оставить свою заявку на частичное уменьшение процента по действующему кредиту.

• текущий процент по кредиту выше указанных в таблице. Иными словами, он должен быть выше 11,9-12,9% по нецелевому займу или выше 10,9-11,9% для ипотеки,
• отсутствие просроченной задолженности,
• ипотека на реструктуризировалась,
• остаток долга не менее 500.000 рублей,
• договор действует не менее 12 месяцев,
• положительная КИ и другие факторы.

На сколько можно снизить ставку? В отношении этого банк устанавливает следующие условия:

• Жизнь и объект обеспечения застрахованы – до 10,9% годовых;
• Если по договору страхование не предусмотрено – до 11,9% годовых;
• Если займ оформлен по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» — до 12,9% годовых.

Закон о снижении ставки по ипотеке

История с поднятием ключевой ставки с 10,5 до 17 % Центробанком в 2014г осталась позади для ипотечного рынка кредитования. На заседании в декабре 2017 правительство сократило ключевую ставку на 0,5 пунктов до 7,75%. Эксперты говорят о том, что в наступившем 2018 году Центробанк будет продолжать снижать ключевые ставки, благодаря чему банки смогут сократить размеры ипотечных ставок, а также увеличить спрос на недвижимость.

По прогнозам специалистов, в будущем рост рынка ипотечного кредитования только продолжится, в частности и благодаря программе государственных субсидий, которая была анонсирована Президентом РФ. Она будет доступна для семей, у которых с 1 января родится второй/третий ребенок. По ожидаемым прогнозам, средняя ставка сократится практически до 8%.

Реструктуризация и снижение процентной ставки Сбербанк — как подать заявку

Следует собрать документы и после этого отправлять запрос. В список входят не только стандартный список с паспортом, но и те бумаги, справки, которые могут доказать трудности в жизни заёмщика. Например, при потере работы следует передать трудовую книжку или подтверждение об увольнении от работодателя. Как только бумаги собраны, подавайте их в один из способов:

1. В банковском офисе, желательно, в ближайшем от адреса своего проживания.
2. Дистанционно. Имеется ввиду личный кабинет сервиса Сбербанк Онлайн. Запрос также отправляется и через телефонное приложение с таким же названием.

После получения запроса онлайн сотрудники проводят его анализ, выносят решение. Далее клиент получает ответ, в том числе и онлайн, дистанционно. При одобрении нужно прийти в отделение и подписать уже готовые документы. Способом пользуются большинство заёмщиков, чтобы не тратить своё время на поездку в отделение.

Как было раньше

Еще совсем недавно при вопросе банковскому специалисту в отделении Сбербанка о возможности снижения процентной ставки, вы слышали категорический отказ. Он действительно обоснованный – вы подписали договор, вы согласились на условия, которые были в нем прописаны, деньги вам выдавались именно на заранее озвученных тарифах, и вас это устроило.

С другой стороны – за последние несколько месяцев проценты по ипотечным предложениям во всех финансовых организациях сильно снизились. Если раньше взять жилищный кредит в Сбербанке меньше, чем под 13-14% было практически невозможно, то сейчас здесь предлагают уже от 9,5% годовых.

И только в августе 2017 года, на официальном сайте Сбербанка появилась новость о том, что начался прием и рассмотрение обращений от ипотечных заемщиков с целью пересмотра ставок. Какие условия:

1. Если вам была выдана именно ипотека, т.е. целевой кредит на покупку или строительство жилья, то вы сможете рассчитывать на снижение своего процента до 10,9% или 11,9% в год (с учетом страхования жизни и зддоровья заемщика или нет),
2. Если же кредит был оформлен под залог недвижимости, т.е. на ваши личные цели были выданы средства, снижение составит до 11,9 или до 12,9% с теми же условиями (со страховкой или без нее).

Где взять и как заполнить бланк заявления на снижение процентной ставки: образец

Бланки заявлений на перерасчет ипотечных ставок, как и другие документы, доступны на бесплатной основе в любом отделении Сбербанка. Для их получения можно обратиться к сотруднику, курирующему вопросы кредитов/ипотеки.

Кроме того, заявление можно подготовить заранее, если скачать образец отсюда: calc-ipoteka.ru/wp-content/uploads/2017/09/sberstav.doc. Бланк доступен для заполнения в электронном виде или для распечатки с последующим заполнением от руки. Потребуются только базовые данные заемщика: полное имя, адрес, реквизиты удостоверения личности и кредитного договора. В конце обязательна личная подпись.

В крайнем случае заявление можно написать в произвольной форме от руки, передать сотруднику банка и ожидать решения.

Получено отрицательное решение. Что можно сделать ещё?

Сделать ипотеку дешевле можно и некоторыми другими способами. Например, можно осуществить рефинансирование, обратившись для этого в другой банк с более приемлемыми для заёмщика условиями. Под рефинансированием понимается составление нового кредитного договора с изменёнными и более выгодными для клиента условиями. Преимущество такого решения в том, что можно выбрать наиболее интересное предложение заранее, воспользоваться калькулятором, всё хорошо просчитать, и после это — действовать, уже настроившись на точный результат. Недостатки способа – необходимость снова собирать весь пакет документов, приобретать новую страховку и оплачивать услуги оценщика Сбербанк в настоящее время не рефинансирует собственные ипотечные договоры, а предоставляет такую услугу только для клиентов других финансовых структур.

Другой вариант – реструктуризация. Это действенный способ уменьшить кредитную нагрузку при наличии аргументированных уважительных причин для этого: семейных проблем, тяжёлой болезни, потери зарплаты или работы. Естественно, что любая уважительная причина пересмотра кредитного договора должна быть подтверждена соответствующими документами. При реструктуризации может быть увеличен срок действия кредитования, или на некоторое время приостанавливается начисление процентов.

Нужно учитывать, что при таком способе уменьшения «кредитного бремени» сама ставка не меняется, а размер платежей, которые заёмщик выплачивает каждый месяц, уменьшается благодаря увеличению сроков кредитования. То есть переплата в этом случае всё равно остаётся, и уменьшить её можно только досрочно погасив ипотечный кредит.

В некоторых случаях перерасчёт ставки по кредиту и условий кредитования производится по требованию суда.

Для того чтобы подать судебный иск, должны быть более чем веские основания.Такие случается очень редко, но всё же вариант возможен, если, например банк изменил условия в одностороннем порядке. Необходимо понимать, что такие недоработки в солидных банках, каким в первую очередь является именно Сбербанк, встречаются чрезвычайно редко: вся документация оформляется аккуратно. Ещё один важный момент: инициируя судебное разбирательство, следует иметь в виду, что и в этот период никто не отменяет регулярные платежи по кредиту в соответствии с представленным графиком, иначе заёмщик получит штраф, портящий кредитную историю.

Если всё же принято решение обратиться в суд с заявлением о снижении процентной ставки, нужно представить туда такие документы:

• договор по кредиту
• справки, подтверждающие доход
• выписка с суммой оставшегося долга

При положительном решении заёмщику выдаются новые условия погашения кредита и переоформленный график выплат.

Снижение ставки по действующей ипотеке – возможность, которую в полной мере предоставляет своим вкладчикам только Сбербанк. Подать заявку можно даже не выходя из дома — на онлайн сервисе. Ответ после рассмотрения вопроса придёт клиенту в смс — сообщении.

Основные способы

Тем, кто уже является ипотечным заемщиком Сбербанка и платит по действующей ставке на момент заключения договора, можно попытаться изменить переплату в меньшую сторону. Но в этом случае каждое обращение рассматривается банком индивидуально и нет никакой гарантии положительного решения.

На снижение ставки по текущей ипотеке могут рассчитывать:

• заемщики, попавшие под действие той или иной социальной программы, наделяющей их льготами;
• клиенты, попавшие в сложную или непредвиденную ситуацию (потеря работы, смерть родственника, рождение ребенка и т.д.);
• столкнувшиеся с иными трудностями, не предусмотренными договором.

На снижение ставки могут рассчитывать столкнувшиеся с трудностями заемщики.

В 2020 г. функционируют несколько социальных программ, основанных на появлении в семье детей. Например, если соблюдаются условия программы «Молодой семье — доступное жилье» (оба родителя не старше 35 лет, жилплощадь на 1 члена семьи не более 18 кв.м), государство компенсирует стоимость 18 кв.м при рождении первого, а затем и второго ребенка, и полностью гасит ипотеку, когда рождается третий.

Кроме того, для семей, где второй и третий ребенок родились начиная с января 2018 г., предусмотрено субсидирование в размере от 6% ипотечной ставки. Это работает при приобретении нового жилья или для рефинансирования остатка по текущей ипотеке.

Реструктуризация кредита — пересмотр условий и порядка выплаты кредита.

Есть несколько законных способов снизить ставку:

1. Реструктуризация действующего кредита. В этом случае речь идет об уменьшении ежемесячного платежа, но за счет пролонгации срока договора. Таким образом за счет временного снижения финансовой нагрузки возрастает общая переплата по ипотеке.
2. Рефинансирование. Подойдет заемщикам, имеющим ипотечный кредит в другом банке, т.к. «свою» ипотеку Сбербанк не рефинансирует без явных на то причин. Если заявитель и его ссуда подходят под условия этой процедуры, банк выдает сумму, необходимую для полного погашения долга в первоначальной организации, а клиент выплачивает новый долг по более выгодной для него ставке.
3. Обращение в суд. Имеет смысл лишь в том случае, если в ходе погашения займа клиент обнаруживает скрытые комиссии или иное нарушение условий договора. Суд может обязать банк понизить процентную ставку. Если же иск не подкреплен доказательствами нарушений со стороны банка, чаще всего это не приведет к желаемому результату.

Потенциальным клиентам тоже можно найти способы снизить предлагаемые ипотечные ставки. Например, если семья собирается в скором времени взять кредит на покупку жилья, основному заемщику есть смысл стать зарплатным клиентом Сбербанка. Сейчас для этого не нужно привлекать всю организацию, где он работает: достаточно получить карту в банке и написать заявление в бухгалтерию по месту работы о перечислении заработной платы на этот счет.

Возможность подачи заявки на кредит онлайн продвигается банком с целью оптимизации работы: чем больше людей будет пользоваться сервисом, тем меньше очередей будет в отделениях. В качестве мотивации для выбора такого вида обращения — снижение ставки на 0,1%.

Для тех, кто считает возможным рискнуть и вложиться в жилье на этапе стройки, некоторые компании предлагают оформить кредит по сниженной ставке.

Если материальное положение улучшилось

Например, может возникнуть такая ситуация, когда доходы семьи выросли, и она может позволить ежемесячно вносить больше денег. Если пересчитать кредит, взяв данные из примера выше (2 млн. руб. сроком на 15 лет под 15% годовых), то всего за год можно сэкономить 243 659 рублей. При этом, размер ежемесячных взносов увеличится на 549 руб. (для расчета применялся калькулятор СБ).

Для того чтобы банк произвел перерасчет условий кредита, потребуется подать заявление с доказательствами дохода, который увеличился. Это может быть:

• справка 2НДФЛ;
• приказ о том, что вас повысили в должности;
• документ о назначении пенсии или пособия;
• справку, которая подтверждает получение дополнительного дохода и прочие доказательства.

Похожим принципом можно воспользоваться и при досрочном частичном погашении займа. При этом излишки средств можно перенаправить на то, чтобы уменьшить размер регулярного взноса или срок. Уменьшение срока дает больше выгоды, потому что в большей мере будет погашаться сумма задолженности, чем проценты.

Чтобы разобраться, как работает система досрочного погашения, вам нужно заглянуть в график платежей, и проанализировать соотношение процентов к размеру основной задолженности. Когда уменьшается срок, то соотношение будет расти в сторону погашения кредита. А при уменьшении платежа, соотношение почти не меняется.

Варианты реструктуризации

Каждый заёмщик вправе подать заявление в банк и попытаться изменить параметры кредита, то есть добиться его реструктуризации. Эта процедура позволяет не только снизить проценты, но и увеличить или, наоборот, уменьшить срок погашения ипотеки. Сегодня реструктуризация долга проводится в двух случаях: если материальное положение заёмщиков улучшилось и если оно ухудшилось. Конечно, первый вариант во всех отношениях лучше второго, но оба они возможны.

Реструктуризация, связанная с улучшением материального положения заёмщиков

Иногда заёмщики понимают, что могут и хотели бы вносить ежемесячно большую сумму и сократить срок погашения. Но чтобы банк осуществил перерасчёт и согласился на новые условия, требуется подать заявление и документы, свидетельствующие об увеличении дохода. Такими документами, в частности, являются:

• справка 2-НДФЛ;
• штатный приказ о повышении в должности;
• документ о назначении пособия или пенсии;
• справка, подтверждающая дополнительный доход и т. д.

Если такая реструктуризация будет одобрена, заёмщик получит значительное уменьшение срока выплаты. Кроме того, сумма его задолженности станет меньше.

Реструктуризация, связанная со снижением доходов

О реструктуризации часто хотят договориться заёмщики, у которых резко упал уровень доходов. Уважительными причинами для банкиров в данном случае являются:

• потеря работы;
• необходимость тратить деньги на дорогостоящее лечение серьёзных недугов;
• утрата кормильца;
• рождение ребёнка;
• снижение зарплаты и т. д.

Кое-кто из заёмщиков, оказавшись в сложной жизненной ситуации, выбирают тактику «просто не платить и ждать». Но это тактика не очень эффективна, она может привести к полному банкротству. Гораздо лучше прийти в банковское отделение и попытаться решить вопрос, оформив заявку на реструктуризацию. Выделяется несколько актуальных типов реструктуризации ипотеки в Сбербанке для клиентов, столкнувшихся с теми или иными материальными трудностями:

• пролонгация (увеличение срока выплаты на период от 3 до 10 лет, при этом общий срок в любом случае не должен превышать 35 лет);
• отсрочка на два года (во время действия отсрочки пользователь будет должен гасить лишь набегающие проценты);
• поквартальная уплата процентов (такая реструктуризация предполагает, что проценты будут гаситься в конце квартала единой суммой);
• индивидуальный график погашения (подойдёт, к примеру, для тех клиентов, которые работают вахтовым методом или посезонно);
• кредитные каникулы (такая реструктуризация самая выгодная для заёмщика, но применяется в Сбербанке не так часто и только после подробного изучения документов).

Заёмщик может попросить о любом из перечисленных видов реструктуризации, но последнее слово всё равно останется за банком. Не так редки случаи, когда банк отказывает заёмщику. Получив отказ на руки, можно попробовать последнее средство – начать собирать документы на рефинансирование ипотеки в другом банке и уведомить об этом Сбербанк. Вполне возможно, что Сбербанк не захочет терять клиента и в конечном счёте согласится на какой-то вариант реструктуризации.

Варианты снижения

Если так уж случилось, что граждане оформили ипотеку в сбербанке по стандартным (на тот период условия), то можно поискать альтернативу снижения процентов. Сразу стоит заметить, что такой шанс имеют лишь те заемщики, которые не допускали задержек по платежам. Естественно, если у клиента есть пеня, то ее списание не является снижением ставки по займу.

Способы как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке:

• реструктуризация;
• снижение ставки по заявлению;
• путем пересмотра условий договора в связи с решением суда.

Представленные варианты как понизить ставку являются абсолютно законными. Однако, никто не даст стопроцентной гарантии что он подействует и ипотека станет дешевле. В каждом случае все индивидуально.

Самый оптимальный вариант. Он позволяет снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка без лишних последствий для кредитной истории и дальнейшего рефинансирования ипотеки или участия в специальных государственных программах такие как, например, ипотека 5%. Условия которой — ограничение в снижении ставки по ипотеке для тех заемщиков у кого была реструктуризация.

До какой ставки могут снизить:

• До 9% — если действующая ипотека была оформлена со страховкой и новый договор вы заключаете также с финансовой защитой здоровья и жизни заемщика;
• 10% — если в изначальном договоре было предусмотрено страхование жизни, но в новом, после снижения ставки, вы от него отказались;
• До 10% —  если ранее в вашем договоре не было пункта о страховании жизни заемщика;
• 10-11% — если была оформлена нецелевая ипотека под залог недвижимости (11 при отказе от страхования).

Ставку можно будет снижать неоднократно, но обычно банк устанавливает ограничение в год между актами снижения процентов.

При этом для получения одобрения на снижение процентов, Сбербанк устанавливает определенные требования:

• По ипотеке должна быть своевременная оплата без задержек;
• Кредит выдан не менее года назад;
• Не было реструктуризации;
• Остаток долга не менее полумиллиона.

Заявление можно подать двумя способами:

1. Через отделение Сбербанка
2. Через интернет на сайте ДомКлик по этой ссылке.

Реструктуризация

Более проблематичным шагом является реструктуризация задолженности. Такие меры предусматривают перезаключение договора, а также данная информация будет отображена в БКИ, что негативно может сказаться далее.

По реструктуризации возможно:

• сменить валюту ипотеки на рубли;
• сделать пролонгацию срока – увеличивается общий срок, ставку не уменьшают, сокращают ежемесячный платеж, переплата увеличивается;
• сделать отсрочку на определенный срок (6,12,24 месяца) – на период отсрочки платятся минимальные платежи, переплата увеличивается.

При этом у заемщика должны быть веские причины на эти действия, а именно:

• Увольнение, сокращение или значительное снижение зарплаты;
• Призыв в армию на срочную службу;
• Декрет;
• Проблемы со здоровье, которые ограничивают возможность работать далее.

Порядок реструктуризации следующий:

1. Предоставляется пакет документов в банк;
2. Банк принимает решение;
3. Подписываются новые документы.

При этом подать заявку на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке можно как онлайн, так и в отделении банка.

Чтобы договор был пересмотрен путем судебного решения, имеется лишь два основания, это: незаконное увеличение ставок и введение скрытых комиссий. При этом условия договора должны быть нарушены, с юридической точки зрения. В подобных нюансах лучше всего разбирается адвокат.

Нужно отметить, что Сбербанк является респектабельным крупным предприятием, которому нет смысла портить свою репутацию мелкими юридическими недоработками. Поэтому в договоре со Сбербанком редко к чему можно подкопаться, да и скачков по ставкам, по действующим договорам не наблюдалось ни разу.

Что же тогда можно считать нарушением? Ну, например, включение в договор дополнительных услуг, на которые клиент не соглашался.

Варианты снижения

Если так уж случилось, что граждане оформили ипотеку в сбербанке по стандартным (на тот период условия), то можно поискать альтернативу снижения процентов. Сразу стоит заметить, что такой шанс имеют лишь те заемщики, которые не допускали задержек по платежам. Естественно, если у клиента есть пеня, то ее списание не является снижением ставки по займу.

Способы как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке:

• реструктуризация;
• снижение ставки по заявлению;
• путем пересмотра условий договора в связи с решением суда.

Представленные варианты как понизить ставку являются абсолютно законными. Однако, никто не даст стопроцентной гарантии что он подействует и ипотека станет дешевле. В каждом случае все индивидуально.

До какой ставки могут снизить:

• До 9% — если действующая ипотека была оформлена со страховкой и новый договор вы заключаете также с финансовой защитой здоровья и жизни заемщика;
• 10% — если в изначальном договоре было предусмотрено страхование жизни, но в новом, после снижения ставки, вы от него отказались;
• До 10% —  если ранее в вашем договоре не было пункта о страховании жизни заемщика;
• 10-11% — если была оформлена нецелевая ипотека под залог недвижимости (11 при отказе от страхования).

Ставку можно будет снижать неоднократно, но обычно банк устанавливает ограничение в год между актами снижения процентов.

При этом для получения одобрения на снижение процентов, Сбербанк устанавливает определенные требования:

• По ипотеке должна быть своевременная оплата без задержек;
• Кредит выдан не менее года назад;
• Не было реструктуризации;
• Остаток долга не менее полумиллиона.

Заявление можно подать двумя способами:

1. Через отделение Сбербанка
2. Через интернет на сайте ДомКлик по этой ссылке.

Срок рассмотрения заявления на снижение ставки в Сбербанке — тридцать дней.

Реструктуризация

Более проблематичным шагом является реструктуризация задолженности. Такие меры предусматривают перезаключение договора, а также данная информация будет отображена в БКИ, что негативно может сказаться далее.

По реструктуризации возможно:

• сменить валюту ипотеки на рубли;
• сделать пролонгацию срока – увеличивается общий срок, ставку не уменьшают, сокращают ежемесячный платеж, переплата увеличивается;
• сделать отсрочку на определенный срок (6,12,24 месяца) – на период отсрочки платятся минимальные платежи, переплата увеличивается.

При этом у заемщика должны быть веские причины на эти действия, а именно:

• Увольнение, сокращение или значительное снижение зарплаты;
• Призыв в армию на срочную службу;
• Декрет;
• Проблемы со здоровье, которые ограничивают возможность работать далее.

Порядок реструктуризации следующий:

1. Предоставляется пакет документов в банк;
2. Банк принимает решение;
3. Подписываются новые документы.

Чтобы договор был пересмотрен путем судебного решения, имеется лишь два основания, это: незаконное увеличение ставок и введение скрытых комиссий. При этом условия договора должны быть нарушены, с юридической точки зрения. В подобных нюансах лучше всего разбирается адвокат.

Нужно отметить, что Сбербанк является респектабельным крупным предприятием, которому нет смысла портить свою репутацию мелкими юридическими недоработками. Поэтому в договоре со Сбербанком редко к чему можно подкопаться, да и скачков по ставкам, по действующим договорам не наблюдалось ни разу.

Что же тогда можно считать нарушением? Ну, например, включение в договор дополнительных услуг, на которые клиент не соглашался.

Надеемся теперь вам стало понятно, как можно снизить процент по ипотеке в Сбербанке. Это вопрос довольно сложный. На сегодняшний день банком не предусмотрено ни одной программы сокращения ставок при уже заключенных договорах. Однако, клиент имеет шансы самостоятельно регулировать объем переплаты путем досрочного погашения или оформить реструктуризацию. В крайнем случае, можно воспользоваться программой рефинансирования в другом банке, где предлагают пониженные ставки.

Кто может обратиться за снижением ставки

Написать заявление в кредитуемое учреждение или иной банк, предлагающий наиболее выгодные условия, могут заемщики по действующим ипотечным договорам. Причинами этого зачастую служат:

• рождение ребенка и необходимость несения дополнительных расходов;
• непредвиденное ухудшение материального положения, смена места работы, неблагоприятное изменение состояния здоровья;
• желание досрочно закрыть кредит на лояльных условиях.

Последствиями обращения к процедуре по уменьшению процентной ставки является снижение ежемесячного платежа или изменение общей суммы ипотечного договора, что представляет более благоприятный финансовый прогноз для плательщика.

К изменению ставки не всегда ведет ухудшение материального положения семьи, иногда причиной может стать его улучшение. Как правило, на практике выделяются такие причины:

1. повышен размер заработной платы или уменьшен по причине смены должности, а также сокращения;
2. в семье появляются иждивенцы, рождаются дети, планируется отпуск по уходу за малолетним ребенком, декрет;
3. выход на пенсию, получение пособий от государства;
4. другие причины, которые вызвали изменение состояния материального положения.

При появлении различных финансовых проблем банки готовы предложить такие варианты:

• увеличение срока, когда должен быть выплачен долг по кредиту на период трех-десяти лет, по причине чего будет уменьшена сумма выплаты на каждый месяц;
• ипотечные каникулы – отсрочка по выплатам на два года. В течение всего периода времени выполняется выплата процентов. Что касается тела кредита, то основной долг можно будет погасить несколько позже;
• разработка индивидуального режима по выплатам с учетом особенностей финансового положения человека, который выплачивает долг;
• возможность оплачивать взносы в счет погашения задолженности за квартал, но не ежемесячно, как установлено по договору с учетом наличия стандартного графика оплаты долга;
• кредитные каникулы – специалисты банка детально изучают финансовое положение заемщика и все существующие уважительные причины, которые стали основанием для получения данной льготы. При участии в госпрограмме процентная ставка снижается;

Что нужно сделать для переоформления

Банк оставляет за собой права не пересматривать процент, даже при том, что соблюдены все условия, причём сделать это без объяснения причин.

Прежде всего, стоит внимательно перечитать договор, в нём должен быть отдельный пункт, где говорится о возможностях снижения ставки и условиях. Вполне вероятно, что ввиду отсутствия такого пункта банк будет сослаться на этот факт и отказывать в пересчёте.

Запрос оформляется в письменном либо электронном виде и должен быть официально зарегистрирован банком. Если по каким-то причинам обращение не будет регистрироваться работниками банка, можно позвонить в службу поддержки, или обратиться с жалобой к руководству банка.

Чтобы правильно составить обращение, потребуется отдельный список документов:

• удостоверение личности — паспорт
• договор о предоставлении ипотечного кредита
• график выплат
• документ, подтверждающий оплату страховки

При оформлении заявки онлайн следует перейти на ресурс ДомКлик и указать в соответствующих полях контактные данные и номер договора. Ниже указывается причина переоформления. На этом же ресурсе можно регулярно проверять статус заявки, для этого в соответствующем поле нужно указывать свой мобильный номер.

В самом сообщении следует кратко, но обстоятельно описать суть вопроса, и приложить необходимые документы в виде фотографий или сканов.

Пересчитать ставку по кредиту можно и в офисах Сбербанка. Желательно делать это там, где и была оформлена ипотека. Впрочем, по правилам такие действия можно выполнить в любом отделении, обслуживающем физические лица.

Так что это лишь дополнительная перестраховка. Бланк заявки можно заранее скачать в сети, или заполнить его, уже попав в банковский офис. Чтобы не допустить ошибок и исправлений, желательно сверяться с образцом, он также имеется в каждом банковском офисе и в сети.